购物卡成洗钱新宠，你的卡可能正在为犯罪分子“洗钱”

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在日常生活中，购物卡是人们常用的支付工具，也是企业发放福利的常见选择。然而，在地下钱庄和诈骗分子眼中，这张小小的卡片却有着截然不同的用途——洗钱。这到底是怎么一回事呢？今天咱就一起来唠唠……

案例直击：那些栽在购物卡上的受害者

近年来，利用购物卡洗钱的案件呈高发态势，涉及金额巨大，受害者遍布各地。2025年，江苏邳州的张女士就遭遇了这样一场骗局。她看到“零基础兼职配音”的广告，想着能赚点外快，便下载软件开始配音。起初，她确实拿到了上百元收益，这让她放松了警惕。然而，第二天“导师”就诱导她在基金平台买理财产品。当张女士想提现时，却被告知要购买购物卡充值解冻。幸好超市工作人员察觉异常并及时联系民警，才让她避免了财产损失。

无独有偶，南京的周某也陷入了购物卡洗钱陷阱。他被刷单返利骗局迷惑，跑到超市购买14.5万元购物卡。原来，周某在网上浏览视频时，下载了某交友软件，并结识了一名网友，被引入刷单做任务的群里。刚开始，他获得了一些小额返利，便深信不疑。当他准备进一步投入时，对方以账户受限等理由，让他购买购物卡并发送卡号卡密。幸运的是，超市工作人员发现他购买购物卡时的异常行为，及时报警，民警迅速冻结了购物卡，避免了周某遭受更大损失。

几乎同一时间，甘肃张掖的快递员发现张女士签收20余张到付购物卡，每张都备注“跨境电商进货凭证”。警方介入后揭开骗局：骗子伪造跨境电商平台，先让张女士提现1000元小利，待受害人放下戒心，骗子再以“提升店铺等级”为由要求限制提现，然后亮出“购卡”的招数。若不是快递员及时报警，张女士已经掉进了“陷阱”。

购物卡如何沦为洗钱工具？

一张小小的购物卡，为何能成为洗钱分子的“利器”？

许多购物卡不用实名购买，不法分子用非法所得购买购物卡后，资金流向难以追踪，就像大海捞针一样。比如，诈骗分子可以使用盗取的他人资金购买购物卡，由于无需实名登记，很难查找到资金的最初来源和使用者。

购物卡的流动性也很高，它能在好多地方使用，还能跨地区消费。不法分子可以通过二手交易平台、和商家勾结虚假消费等方式，把卡换成干净的钱。例如，诈骗分子在购买购物卡后，将其在二手交易平台上以较低价格出售，购买者使用现金支付，这样诈骗分子就将非法资金转化为了看似合法的现金。

此外，预付卡行业在商户审核、交易记录保存方面不太完善，存在监管漏洞，让坏人钻了空子。一些商家为了追求利益，对购买购物卡的客户身份审核不严格，也不认真保存交易记录，使得诈骗分子能够轻易地利用购物卡进行洗钱活动。

揭秘购物卡“黑灰”产业链

目前，购物卡洗钱犯罪已形成完整的产业链，从诈骗诱导到黑市套现，每一步都经过精心设计。

首先，诈骗分子通过“兼职刷单”“高薪工作”“虚假投资”等噱头，吸引受害者入坑。比如，他们会在各大网络平台发布虚假的兼职信息，承诺高额回报，吸引那些渴望赚钱的人。

在受害者上钩后，诈骗分子会以投资理财、施以小利等手段诱人上当。就像前面提到的案例中，诈骗分子先让受害者获得一些小额返利，使其放松警惕，相信投资的真实性和可靠性。

最后，诈骗分子以各种理由诓骗当事人购买“洗钱工具”，如购物卡、加油卡、信用卡、礼品卡、黄金首饰等，最终套现诈骗得手。以购物卡为例，诈骗分子要求受害者购买购物卡后，通过地下市场以7-9折价格迅速套现，形成“资金——购物卡——现金”的隐蔽链条。由于脱离银行系统监管，赃款往往一小时内完成“洗白”。而且，这种黑产已形成完整产业链，从技术团伙开发自动化销赃系统，到“购卡黄牛”多地批量操作，再到暗网平台秒交易，犯罪效率远超传统模式。

公众如何识别与防范购物卡洗钱陷阱？

那么，作为普通大众，到底该如何识别与防范购物卡洗钱陷阱？

面对购物卡洗钱骗局，公众需要提高警惕，增强防范意识，从多个方面识别和防范此类骗局。

首先，应该提高警惕，拒绝高额回报诱惑。面对“零风险高收益”的鬼话，公众应保持高度警惕。无论是兼职刷单、高薪工作还是其他噱头，都可能是诈骗分子的诱饵。一旦有人要求你购买购物卡并提供卡号密码，应立即拒绝并报警。记住，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

其次，保护个人信息和资金安全是防范购物卡洗钱骗局的关键。公众不要轻易向他人透露购物卡卡号和密码，这是保障资金安全的重要防线。同时，不要点击未知链接及二维码，避免下载涉诈或木马病毒软件。

再者，要加强学习，提升反诈意识。公众应主动学习反诈知识，了解最新的诈骗手法和防范措施。特别是中老年群体，由于信息获取渠道有限且容易轻信他人，更应成为重点宣传对象。通过社区宣传、网络课程等多种方式提升反诈意识，形成全社会共同参与的反诈氛围。

最后，如果发现交易可疑，如短时间内有人大量买卡，或者价格不合理，应马上向央行反洗钱中心或公安机关举报。在山东德州某超市案例中，超市经理发现两名男子异常购卡行为后及时报警，避免了损失扩大。商家如发现异常购卡行为，也应及时报警。此外，如果不幸遭遇诈骗，要注意保存证据，及时报警。越早报案，越有利于实现紧急止付和快速冻结被骗钱款，最大程度减少财产损失。

（案例来源：央视新闻客户端、中国生活消费网、光明网）

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