“神秘黑手”1年内疯狂洗钱超20亿，警惕虚拟货币背后的陷阱

导语：理财文化万里行，基金走进千万家。欢迎大家搜索【华夏基金投资者教育基地】，关注“防范洗钱风险，守护财产安全”主题投资者教育活动，解锁更多理财知识。

近期，一则题目为“高薪诱惑！‘神秘黑手’1年内疯狂洗钱超20亿，涉及上海等15个省市”的消息引发了人们的关注。是的，你没看错，疯狂洗钱超“20亿”，数额之大，牵扯区域之广，令业界震惊不已，同时也反映了反洗钱任务的艰巨与复杂。

实际上，当前高科技的进步以及大数据的飞速发展，在促进社会生产力发展以及提高人们生活水平的同时，也给洗钱等犯罪活动提供了便捷，不法分子也“与时俱进”，手段更加高明、策略更加隐蔽，让人防不胜防，一不小心就落入了圈套，甚至成为“帮凶”还不自知，不光钱财受损，而且还有可能触犯了法律。

               典型案例：虚拟货币背后的洗钱套路

回到文章开头的案例本身，犯罪分子是如何在1年内疯狂洗钱超20亿的？虚拟货币洗钱背后又有哪些套路呢？

原来，北京警方此前接到线索，有人在境外利用境外聊天软件组成了多个群组，在群组内公然售卖公民个人信息，涉及公民的身份证号、手机号、家庭住址等。售卖信息的群组成员高达数百人，群组内累计贩卖公民个人信息高达上亿条，交易方式严格限定只通过虚拟货币完成。但办案民警发现，犯罪嫌疑人闫某某在售卖公民信息过程中，全部通过虚拟货币进行交易结算。在虚拟货币兑换现金过程中，数额特别巨大，这也引起了警方的注意。

（经查）闫某某的资金来源非常复杂，并不是单一来源，资金成分比较复杂，他与一般的炒币用户有极大的不同，他使用虚拟币的特点属于快进快出、整进整出，所以警方推断他本身不属于炒币用户，更倾向于地下钱庄的洗钱分子。而给闫某某兑换资金的林某某，长期使用虚拟货币从事非法买卖外汇违法犯罪行为。而其“上线”一直身处境外进行遥控，且另据了解，“上线”从一开始就以高额回报作为诱饵，诱惑林某某帮助其在境内从事不法行为。

据统计，在短短一年时间内，经林某某和同伙处理的资金流水，就超过了20亿元，林某某和同伙获利200余万元。

那么，背后的“神秘黑手”到底是谁呢？

在调查中，警方发现，犯罪分子为了隐藏自己的身份，在网络地址中都显示的是外籍，实际是境内人员的真实身份。犯罪嫌疑人通过虚拟货币完成交易后，就将收到的虚拟货币在多个境外虚拟货币交易平台、以不同人的名义开立的虚拟货币钱包之间腾挪，最终进入到闫某某的虚拟货币钱包中。

那么，在本案里，资金的“闪转腾挪”是如何实现的呢？

据悉，这个地下钱庄犯罪团伙使用境内人民币资金，向境内的炒币人员和币商收购虚拟货币，然后再通过境外的不同虚拟货币平台，将虚拟货币出售给境外卖家来获取外汇，这就实现了非法买卖外汇的作案过程，也增加了案件调查取证的难度。同时闫某某的虚拟货币出售给地下钱庄，从而将他的虚拟货币和地下钱庄控制的虚拟货币实现了一种置换，实现了他赃款洗白的目的。

经过深入调查，涉案的林某某地下钱庄6名成员及非法出售公民信息的闫某某，各自的犯罪事实逐步清晰。2023年12月，警方兵分四路，在温州、南京、北京、哈尔滨同时行动，将涉案犯罪嫌疑人全部抓获。警方现场缴获从事非法活动的手机等电子设备20余部、银行卡30余张。经过清点，该案件共涉及资金超过20亿元，用于非法交易的虚拟货币钱包达到十余个。

案件警示：在我国，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。以虚拟货币为跨境交易媒介，实现外汇与人民币的非法兑换行为，均属于非法买卖外汇行为。根据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇，或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，并处罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

所以，在办理外汇业务时，一定要通过银行等正规金融机构办理业务，远离地下钱庄等非法渠道，以免遭受资金财产损失，也避免因违反外汇管理相关法规而受到处罚。

                     新型洗钱手段“面面观”

那么，不法分子除了利用虚拟货币洗钱以外，还有哪些新的方法和途径？今天也一并来了解一下：

√ 利用第三方支付平台洗钱：第三方支付平台因其方便快捷的特点，被犯罪分子用作洗钱工具。他们通过虚构交易、伪造订单等方式，将非法所得的资金转移到第三方支付平台，再通过提现、转账等方式将资金转移至其他账户。这种方式的隐蔽性较高，且涉及多个环节，增加了反洗钱工作的难度。

√ 利用网络直播洗钱：近年来，网络直播行业的兴起为洗钱犯罪提供了新的途径。犯罪分子通过与境外犯罪团伙合作，利用网络直播平台的打赏功能，将赃款通过“刷礼物”等方式汇入特定账户，再通过提现、转账等操作将资金转移至境外。这种方式不仅快速便捷，而且难以被察觉，给反洗钱工作带来了新的挑战。

√ 利用虚构交易洗钱：虚构交易是洗钱犯罪中常见的一种手法。犯罪分子通过伪造合同、发票等文件，虚构商品或服务交易，将非法资金注入正常经济活动中，从而掩盖其非法来源。这种方式需要犯罪分子具备一定的伪造能力和经济知识，但其隐蔽性较高，难以被轻易发现。

√ 利用国际贸易洗钱：国际贸易中的洗钱手法也多种多样。犯罪分子可能通过虚构贸易合同、伪造单据等方式，将非法资金混入合法贸易中进行洗钱。此外，他们还可能利用国际贸易中的汇率差异和税收政策进行资金转移和隐匿。这种方式需要跨国合作和复杂的操作，但其洗钱规模往往较大，对金融系统和社会经济的影响也更为严重。

√ 利用代收、代缴水费电费洗钱：在日常生活中，一些诈骗团伙宣传优惠打折代缴水电等费用，吸引客户进行充值，实际上诈骗团伙是将其他非法途径得来的赃款为客户户号进行充值，完成洗钱操作。

             如何远离洗钱陷阱，避免成为“工具人”？

面对洗钱犯罪新方法的层出不穷，还需要政府、金融机构以及个人等多方面联合重拳出击：

√ 加强监管和监测：金融机构应加强对客户身份和资金来源的核实和监测，建立健全可疑交易报告制度，及时报告可疑交易和资金流动情况。

√ 提高技术手段：利用大数据、人工智能等先进技术提高反洗钱工作的智能化水平，提升对异常交易模式的识别能力。

√ 加强国际合作：洗钱犯罪往往具有跨国性特点，需要加强国际合作共同打击洗钱犯罪活动。各国应积极参与国际反洗钱合作机制，加强信息共享和情报交流。

√ 完善法律法规：完善反洗钱法律法规体系明确法律责任加大对洗钱犯罪的打击力度提高洗钱犯罪的违法成本。

√ 提高公众意识：加强反洗钱宣传教育提高公众对洗钱风险的认识和警惕性。通过媒体、网络、社区等多种渠道普及反洗钱知识增强公众的自我保护能力。

另外，作为投资者来说，还需要提高金融知识水平，切记不要贪恋天上掉馅饼的“好事”。你以为的兼职挣钱以及帮点小忙拿点“好处费”，很可能都是在帮别人“洗钱”，一不小心就进入了洗钱的“陷阱”。

（文章中案例来源：高薪诱惑！“神秘黑手”1年内疯狂洗钱超20亿，涉及上海等15个省市，央视网，2024.04.04）

免责声明：文章内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险，过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎，详阅基金法律文件。该文章仅限华夏基金投资者教育基地开展投资者教育，未经授权禁止第三方机构或个人以任何形式进行传播、剪辑。