什么！这泼天的富贵竟暗藏玄机？

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近期，有多家实体店老板纷纷向警方求助，声称自己的银行账户资金突然被冻结，经过调查发现其原因竟是账户被检测到有一些可疑资金流入，这些资金可能与那些电信诈骗团伙的洗钱活动有关。也就是说，这年头连开个小店都可能不小心踩到“洗钱”的地雷？这到底是怎么回事？

实体店洗钱到底怎么洗？

在如今这个信息爆炸的时代，诈骗团伙的洗钱手段，已经不再仅仅依赖于传统的银行取现或虚拟货币兑换，而是将目光投向了花店、金店、手机店、烟酒店等实体商铺。他们巧妙地利用了商家对于大额订单的渴望，通过在这些店铺中进行大手笔的消费，迅速将那些不义之财悄然洗白。

而这些商家也在不知不觉中成为洗钱链条上的一环，他们可能在账户被冻结，甚至在面临法律的追究时，才意识到这泼天的富贵竟是暗藏玄机的，那这背后究竟藏了什么东西？先来看看以下几种常见的实体店洗钱套路：

1、蛋糕店洗钱

诈骗者通过网络平台或直接联系蛋糕店，提出需要定制含有大额现金的蛋糕作为礼物，用于结婚纪念日、生日或其他特殊场合。此时诈骗者会要求蛋糕店老板提供银行账户，随后将所谓的“预付款”转账至老板的账户，并要求老板取出现金包装进蛋糕中。

在蛋糕制作完成后，诈骗者通常会以支付额外的包装费和配送费作为诱饵，引导老板将蛋糕送至指定地点。然而，交易完成后不久，蛋糕店老板会发现自己的银行账户已被冻结。

2、花店洗钱

花店洗钱套路类似蛋糕店，诈骗者通过社交平台联系花店老板，提出定制含有现金的花束或礼盒作为礼物，并承诺支付高额费用，诈骗者迅速转账给花店老板，花店老板在不知情的情况下，将现金折成花束或放入礼盒配送给指定接收人。一旦完成配送，花店老板的账户可能会因涉及非法资金而被冻结，而接收花束的人则带钱消失。

3、金店洗钱

金店洗钱常见的一种手段，是不法分子在网上招募所谓的“代购”人员，并承诺给予高额佣金。当这些“代购”与金店商定购买事宜后，诈骗者会转账至“代购”或金店账户，随后以低价抛售黄金，实现非法资金的洗白。“代购”完成交易之后，诈骗者会以低于购买成本的价格将黄金转手卖出，从而达到洗钱的目的。在整个过程中，诈骗者和“代购”人员不会面对面接触，而是通过社交软件远程进行指挥和交易。

还有一种情况，诈骗者在金店内大量采购贵金属，并声称自己没带那么多现金，需要银行转账支付，因此要求商家提供银行账户或收款码。商家一旦收到款项，诈骗者便消失，而商家的账户因收到被骗资金而被冻结。

4、手机店洗钱

诈骗者常常伪装成顾客，前往手机店大量购买手机，或要求店主代为从其他店铺购买其他电子产品，并承诺给予店主一定的提成或利润作为回报。他们可能会要求店主提供收款码或银行账户信息，声称将由公司或朋友完成支付。一旦店主收到转账，诈骗者便会迅速带着手机和其他电子产品逃离现场。

5、彩票店洗钱

诈骗者向彩票店老板提出购买大量彩票的要求，诱导其放松警惕并提供个人银行账户或二维码来接收转账。老板在收到所谓的转账后，按照诈骗者的指示出票。如果彩票中奖，老板会将奖金转入诈骗者指定的账户，不久将会发现自己的银行账户被冻结。

大单竟是天上掉陷阱？

案例一：“礼物定制”成“陷阱定制”？

2024年1月6日，陕西榆林榆阳区某蛋糕店老板赵先生收到了一条好友申请，这位“好友”自称是位顾客，带着一个看似浪漫的故事：他和妻子的结婚纪念日即将到来，他想要定制一款独一无二的蛋糕，而且，他还提出了一个不同寻常的要求——将35000元现金作为一份特别的礼物，嵌入到蛋糕之中。

当赵先生精心制作了这款“定制”的蛋糕，并按照约定将其送到了指定的地点。他满心欢喜地以为，自己完成了一单大生意。第二天的现实却给了赵先生一个沉重的打击，他的银行卡因为涉嫌接收了诈骗资金而被公安机关依法管控。

这个故事告诉我们要保持警惕，不要轻易相信那些看似美好的请求。因为有时候，那些为她定制的“礼物”可能变成为你定制的“陷阱”。

（案例来源：辽沈晚报，2024.2.25）

案例二：到底谁才是受害者？

近日，彩票店老板席某收到高某的微信好友申请，询问是否有单场足球竞彩。由于席先生平日会在网络平台上公布自己的联系方式以吸引顾客，所以他经常收到通过添加微信好友以帮忙购买彩票的请求，所以席某没有多想便向其提供了赛程信息。

随后，高某表示要购买5万元的彩票，并以微信转账额度已满为由，请求席某提供银行卡号进行转账。席某眼见这是一笔大生意，更是心里乐开了花。不久之后，席某收到5万元转账，按高某要求出票，共500张，每张100元。

第二天，当比赛结果公布后，高某的彩票中了43500元。席某将中奖金额转至高某提供的银行卡号，甚至安慰高某虽然这次是小亏，但希望他能成为常客。然而，几天后，席先生发现自己的银行卡被冻结了，于是他立即报警。经过调查，席先生才意识到自己遭遇了一种通过彩票进行洗钱的诈骗行为。

（案例来源：央视新闻，2024.5.13）

实体店如何防范洗钱套路？

1、安装监控

确保店内所有关键区域（如收银台、入口、出口、货物存储区等）均安装高清摄像头，且监控无死角。对于戴帽子、口罩等遮掩面部的顾客，要想办法让他们露出面部，并引导至监控效果好的位置，以确保能清晰记录下他们的面部信息。此外，可以考虑安装远程监控系统，允许管理人员远程查看店内情况，并设置异常行为自动报警功能。

2、警惕异常行为

在处理涉及大额资金转移的交易时，要保持高度警觉，特别是当客户突然要求购买大量易于变现的商品，例如手机、黄金、珠宝、烟酒等。如果遇到客户的年龄与其购买能力不匹配、客户主动提出分多日多笔支付、频繁更换支付账户、等待他人转账后再进行支付，或者客户不关心价格并愿意加价购买，要求立即获得商品，这些情况都需要对客户的身份和账户信息进行核实，可以通过拨打96110或110进行咨询或报警，以防止为洗钱活动提供可乘之机。

 3、不抱侥幸心理

 不要抱有侥幸心理，即使是无意中被犯罪分子利用，参与洗钱活动，其资金账户也可能被标记为涉嫌洗钱，进而影响账户的正常使用和资金安全。一旦发现洗钱行为，应立即向警方或反洗钱监管机构报告。

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