稳定币洗钱黑幕：48小时卷走130亿，投资者如何避坑？

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2025年7月，我国多个城市接连发布金融风险预警……这股暗流让无数家庭血本无归。其中，近期破获的张鑫团伙案尤为典型——该团伙用4年时间织网，仅在崩盘前48小时就通过稳定币转移资金130亿元，占数月内总涉案金额的六成以上。不法分子如何利用稳定币进行诈骗洗钱？普通投资者又该如何防范？

稳定币的英文为‘Stablecoin’，核心是通过挂钩资产（如法币、加密货币）或算法调节保持价值稳定。其中，与美元1:1挂钩的USDT是目前市场规模最大的类型（本文案例中涉及的稳定币即为此类）。此外，还有挂钩其他法币（如欧元、人民币）或通过加密资产抵押、算法调节的稳定币，但不法分子洗钱时更偏爱与美元挂钩的类型，因其跨境流通性更强。

洗钱陷阱：4年时间织就一张大网，48小时内卷走130亿人民币

"你的财富与智商不匹配，我只是帮你匹配一下。"骗子利用稳定币进行了新型诈骗洗钱后，用这句话嘲笑了受害者。

这到底是怎么回事呢？

原来这个骗子名字叫张鑫，他用4年时间织就一张大网，并在48小时内卷走130亿人民币，其实这场骗局的套路也很简单，本质是用“高大上”的包装制造认知差——让你觉得“能加入是运气，质疑是不懂行”。

张鑫团队先给骗局安了个唬人的名头，故意碰瓷国际金融巨头。为了让故事更逼真，他们盯上了中国知名央企，并虚构一套采购合同，对外谎称“长期战略合作伙伴”，连宣传册上都印着双方“握手合影”（后证实为合成图片）。

他的套路中，最迷惑人的是“稳定币”障眼法：用与美元1:1挂钩的USDT作为交易媒介，给投资者画了个“用美元做国际生意，稳赚不赔”的大饼。实际上，这不过是把“换汇”的步骤伪装成“金融创新”，让普通人觉得“看不懂的就是高级的”。

内部架构更是精心设计的“传销式陷阱”：即拉一个人入伙能拿10个USDT（约70元），升到最高的“司令级”，每月保底收益号称1.2万USDT（约8.6万人民币）。光拉人头还不够，收益承诺才是致命诱饵——“每天1%，月化50%，一年翻3到6倍”。

那么，张鑫是怎么进行洗钱的呢？

与传统资金盘不同，张鑫团伙全面引入稳定币USDT作为资金进出通道，而这也是此次骗局最大的“创新”点。

会员需自行将人民币兑换成稳定币再转入平台账户，平台内部计价、收益回报及出金均以稳定币结算。正是这条稳定币通道，使巨额资金跨境转移成为可能。平台崩盘前48小时内，操盘方价值约129亿人民币的稳定币转移至国外，成功完成了洗钱操作。

什么样的投资者更容易沦为洗钱骗局受害者？

第一是想“一夜暴富”的人。有些投资者心态浮躁，不满足于传统投资的正常收益，一心追求“快速致富”。他们对投资收益抱有不切实际的期望，总想着能在短时间内获得高额回报。稳定币骗局中的骗子恰恰利用了这种心理，骗你没商量。

第二是缺乏风险意识和警惕性的投资者。这类投资者在投资过程中风险意识淡薄，对各种投资陷阱缺乏警惕性。他们在面对一个投资项目时，不会主动去核实项目的真实性、合法性，也不会考虑可能存在的风险。觉得“别人都在投，应该没问题”，从而一步步走进骗子设下的圈套。

第三是存在侥幸心理，认为“不会轮到自己”的投资者。有些投资者明明知道投资有风险，也了解一些骗局的案例，但总存在侥幸心理，觉得“那么多人投资，骗子不一定会盯上自己”“自己小心一点就不会被骗”。这种心理让他们在面对诱惑时放松了警惕。

投资者该如何防范跌入稳定币洗钱陷阱？

1、谨慎选择稳定币种类。优先选择市场公认、有合规资质的主流稳定币（如 USDT、USDC 等，需确认其发行方有足额法币储备并接受审计）。对于新发行的小众稳定币，若无法核实发行方背景、抵押机制，或宣称‘创新挂钩方式’却不公开运作细节，一律坚决规避。可以通过以下几个方面进行核实：

1）查看发行方的官方网站，了解其团队成员、技术架构、资金托管方式等信息。正规的发行方通常会公开透明地展示这些信息。

2）核实发行方的资质证明，如审计报告、合规文件等。可以通过权威的第三方机构查询这些文件的真实性，不要轻易相信发行方自行提供的证明。

3）了解稳定币的抵押机制，确认其是否有足够的抵押资产来支撑稳定币的价值。对于法定货币抵押型稳定币，要确认发行方是否有足够的法定货币储备；对于加密资产抵押型稳定币，要了解抵押品的种类和数量是否充足。

2、警惕“稳定币 + 高收益”的组合陷阱。稳定币的核心是“价值稳定”，本身不具备“每天 1%”、“月化 50%”的收益能力。任何以“稳定币理财”“跨境套利”名义承诺高额回报的项目，本质都是用稳定币包装的资金盘，需立即远离。

可以通过以下方法来判断项目的真实性：

1）查看项目的运营主体是否合法合规，是否有相关的金融牌照。

2）了解项目的投资策略和风险控制措施，判断其是否合理可行。

3）不要轻易相信口头承诺，所有的投资条款都要以书面合同的形式确定下来，并且

要仔细阅读合同中的各项条款，特别是关于风险提示和收益分配的部分。

3、防范钓鱼网站和虚假APP。为了避免落入钓鱼网站和虚假APP的陷阱，在使用稳定币交易平台时，要注意以下几点：

1）确保访问的是正规网站，通过官方渠道获取网站地址，不要点击来历不明的链接。可以将正规网站添加到浏览器的收藏夹，方便下次访问。

2）下载稳定币交易APP时，要从官方应用商店下载，如苹果的AppStore、安卓的应用市场等，不要下载非官方渠道的APP。

3）在登录交易平台时，要注意查看网站的域名是否正确，是否有HTTPS加密标识。如果发现网站有异常，如弹出奇怪的窗口、要求输入不必要的信息等，要立即停止操作，并及时向官方平台举报。

4、加强个人信息保护。保护好个人信息是防范稳定币诈骗的重要环节。要做到以下几点：

1）设置复杂的密码，避免使用简单的数字、字母组合，并且要定期更换密码。不要将密码告诉他人，包括平台的客服人员。

2）开启双重认证功能，如谷歌验证、短信验证等，增加账号的安全性。

3）不要轻易向他人透露自己的身份证号、银行卡号、交易密码等敏感信息，以免被骗子利用。

5、学习金融知识，提高风险意识。投资者要不断学习金融知识，了解稳定币的相关概念、市场运作规律和风险特点，提高自身的风险意识和辨别能力。可以通过阅读专业的金融书籍、关注权威的金融媒体报道、参加金融知识培训等方式来提升自己的知识水平。

另外，如果不幸遭遇了稳定币金融诈骗，要及时采取以下措施，尽可能减少损失：

1）立即停止与骗子的一切联系，避免再次遭受损失。

2）收集相关证据，如交易记录、聊天记录、转账凭证、平台截图等，这些证据对于后续的维权非常重要。

3）及时向公安机关报案，向警方详细说明被骗的经过和相关证据，寻求警方的帮助。

4）联系相关的金融监管部门，如中国人民银行、银保监会等，举报骗子的违法行为。

5）通知自己的银行，冻结相关的银行卡，防止骗子进一步转移资金。

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