巧借宪法之慧眼，识别新型诈骗，守护好钱袋子

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在数字化时代背景下，金融诈骗手段不断迭代升级，新型诈骗套路层出不穷，从虚假投资理财平台到非法代客理财，从区块链诈骗到养老金融骗局，诈骗分子利用信息不对称、技术漏洞和公民心理弱点，实施精准诈骗，给公民财产安全带来了严重威胁。然而，无论诈骗手段如何翻新，其本质都是侵犯公民合法私有财产的违法行为，都与宪法精神和法律规定相违背。深入学习宪法及相关法律法规，掌握识诈、防诈、反诈的知识和技能，是每个公民保护自身合法权益的必修课。

                   案例释法：收了个快递，差点掉进了诈骗的圈套

在数字消费日益普及的今天，一种披着“售后服务”外衣的新型电信网络诈骗正悄然蔓延。近日，北京市公安局刑侦总队反诈中心发出紧急预警：不法分子利用消费者对网购售后的信任，在主流平台开设虚假店铺，专门售卖U盘、小风扇、大米等日常低价商品，却在发货环节故意寄送错误或劣质货品——有人下单玩具，收到一包小苏打；有人订购落地风扇，到手却是迷你手持款；还有人买的是蓝月亮洗衣液，结果收到的是杂牌替代品。

面对“货不对板”，消费者自然会联系客服维权。而陷阱，恰恰从这一刻开始。据警方介绍，这些所谓的“客服”会以“退款+额外补贴”为诱饵，声称补贴甚至可能高于原价，但前提是必须扫描快递盒内的“售后二维码”，转至微信公众号或私人微信进行沟通。一旦脱离官方平台监管，受害者便被引入另一个话术体系：先是以“做任务领补贴”为名，引导看视频、玩小游戏；随后逐步升级为刷单返利、虚假投资等高风险操作，甚至辅以“账户冻结”“涉嫌违法”等恐吓手段，逼迫转账。

民警强调，类似遭遇并非个例。尽管消费者所选平台、店铺和商品五花八门，但骗局路径高度一致：先制造售后纠纷，再诱导脱离平台，最终实施精准诈骗。

实际上，这类诈骗不仅侵害了消费者的财产安全，更直接挑战了法治社会的基本秩序。我国《宪法》第十三条规定：“公民的合法的私有财产不受侵犯。”每一位消费者通过诚实劳动获得的收入、用于改善生活的支出，都属于宪法所保护的合法财产权范畴。诈骗分子以精心设计的套路非法占有他人财物，本质上是对宪法权威的漠视与践踏。

                           诈骗套路大起底

随着科技的发展和金融市场的创新，新型金融诈骗不断演变，呈现出以下主要特征：

（一）伪装性强，迷惑性高

新型金融诈骗往往披着 “金融创新”“政策支持” 的外衣，利用 “区块链”“元宇宙”“养老金融”“绿色投资” 等热门概念进行包装，让诈骗看起来 “高大上”“合法化”。诈骗分子还会伪造权威媒体报道、政府部门批文、专家推荐等材料，增强可信度，让受害者难以分辨真伪。例如，部分虚假理财平台声称自己是 “国家扶持的区块链项目”“央行授权的数字货币交易平台”，误导消费者投资。

（二）精准靶向，针对性强

诈骗分子通过非法渠道获取公民个人信息，包括年龄、职业、收入状况、投资偏好、家庭情况等，然后进行精准营销和诈骗。例如，针对老年人推出 “养老理财”“以房养老” 骗局，利用老年人渴望养老保障、防范意识较弱的特点实施诈骗；针对年轻人推出 “校园贷”“创业贷”“数字藏品投资” 骗局，抓住年轻人急于赚钱、追求新鲜事物的心理；针对投资者推出 “内部消息”“涨停板推荐”“私募股权融资” 骗局，利用投资者追求高收益的心理设局。

（三）技术赋能，隐蔽性强

新型金融诈骗广泛运用互联网、大数据、人工智能等技术手段，搭建虚假网站、APP，制作钓鱼链接，利用 AI 语音、视频通话等方式伪装身份，让诈骗行为更加隐蔽。例如，诈骗分子通过 AI 技术模拟受害者亲友、领导的声音或面容，实施 “冒充熟人” 诈骗；利用大数据分析受害者的消费习惯和投资行为，精准推送诈骗信息；通过虚假 APP 窃取受害者的银行账户、密码、短信验证码等信息，实施盗刷。

（四）团伙作案，产业链化

新型金融诈骗大多是团伙作案，形成了 “上游信息获取 — 中游诈骗实施 — 下游资金转移” 的完整产业链。上游犯罪分子通过非法渠道购买公民个人信息；中游犯罪分子负责搭建诈骗平台、制作宣传材料、实施诈骗话术；下游犯罪分子通过 “跑分”“洗钱” 等方式转移诈骗资金，逃避监管和追查。这种产业链化的作案模式，使得诈骗行为更加专业化、规模化，也给案件侦破带来了较大难度。

（五）跨区域、跨境作案增多

随着互联网的普及，金融诈骗不再受地域限制，跨区域、跨境作案日益增多。诈骗分子可能在国内不同城市设立窝点，也可能在境外搭建诈骗平台，通过网络向国内公民实施诈骗。跨境诈骗由于涉及不同国家和地区的法律体系、执法协作等问题，侦破难度更大，受害者追回损失的概率也相对较低。

              慧眼识诈，守护钱袋子：个人应对新型诈骗的全方位行动指南   

1、增强法律意识，树立正确投资观念

宪法是我们维护自身权益的有力武器，我们要主动学习宪法及相关法律法规，深入了解公民合法财产权益的保护范围和方式，明确非法诈骗行为的法律后果。通过学习，我们能够增强法律意识，在面对各种投资诱惑时，保持清醒的头脑，不被虚假宣传所迷惑。同时，要树立正确的投资观念，明白“高收益必然伴随高风险”，任何承诺高额回报、低风险甚至无风险的投资项目都可能存在陷阱。不要被贪婪和冲动冲昏头脑，要根据自己的风险承受能力和财务状况，合理选择投资产品和投资方式。

2、谨慎选择投资渠道，核实机构资质

在进行任何投资活动前，务必仔细核实投资机构的合法性和资质。对于证券、基金、期货等金融业务，要确认相关机构是否取得了国务院证券监督管理机构的批准，是否具备合法的经营许可证。可以通过官方网站、监管部门公布的名单等正规渠道进行查询核实。对于一些新兴的投资领域，如虚拟货币、P2P网贷等，要谨慎对待，充分了解其风险和监管政策，避免盲目跟风投资。不要轻易相信一些来路不明的投资机构和投资平台，以免陷入诈骗陷阱。

3、保护个人信息，不轻易泄露

个人信息是诈骗分子实施诈骗的重要工具，因此要高度重视个人信息的保护。在日常生活中，不随意在不可信的网站、APP上填写个人敏感信息，如身份证号码、银行卡号、密码、验证码等。对于一些来路不明的电话、短信、邮件，要保持警惕，不轻易点击其中的链接或回复相关信息。如果接到自称是银行、证券公司等金融机构的客服电话，要求提供个人信息或进行转账操作时，一定要通过官方渠道进行核实，确认对方的身份和请求的真实性。可以拨打金融机构的官方客服电话，或者前往金融机构的营业网点进行咨询，避免被诈骗分子冒充金融机构工作人员实施诈骗。

4、保持理性思考，不盲目跟风

在面对各种投资信息和宣传时，要保持冷静和理性，不被虚假宣传所迷惑。不要因为看到别人投资某个项目赚钱了就盲目跟风，每个人的财务状况、风险承受能力和投资经验都不同，适合别人的投资项目不一定适合自己。在做出投资决策前，要充分了解投资项目的详细情况，包括投资标的、投资期限、收益方式、风险等级等，结合自己的实际情况进行综合评估。同时，要分散投资风险，不要把所有的资金都集中投资在一个项目或一个领域，避免因某一项目出现问题而导致全部资金损失。可以通过投资多种不同类型的资产，如股票、基金、债券、黄金等，实现资产的多元化配置，降低投资风险。

5、及时求助与举报，维护自身权益

如果发现自己可能遭遇了诈骗，要保持冷静，第一时间采取措施保护自己的财产安全。如立即停止与诈骗分子的联系，冻结相关银行账户、证券账户等，防止资金进一步流失。同时，及时向公安机关报案，提供详细的诈骗信息和证据，协助警方开展调查工作。此外，还可以向相关金融监管部门举报诈骗行为，维护金融市场的秩序和自身的合法权益。金融监管部门会对举报信息进行调查处理，对违规违法行为进行查处，为投资者营造一个安全、公平、公正的投资环境。

结语：我们每个人都要巧借宪法之慧眼，增强法律意识和防诈能力，谨慎选择投资渠道，保护好个人信息，保持理性思考，在遭遇诈骗时及时求助与举报。全社会行动起来，才能共同守护好自己的钱袋子，营造一个安全、稳定、和谐的金融环境。

（文中案例来源：北京发布《多个知名平台均出现，竟是新型诈骗？已有多人中招！警方紧急提醒》，2025.7.20）

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