数字时代诈骗新招频出，如何在套路中保持清醒？

　 导语：明规则、识风险、理性投资甲辰年——投资者保护在身边，保障权益防风险。欢迎大家搜索【华夏基金投资者教育基地】，关注“315国际消费者权益保护日”主题投资者教育活动，解锁更多理财知识。

当你在手机上轻松查看股票行情或转账时，是否曾意识到，有一群“数字大盗”正在网络暗处虎视眈眈？他们手持尖端科技武器，一旦你稍有疏忽，他们便可能将你的血汗钱席卷一空。随着数字技术的日新月异，诈骗手法也日趋狡猾多变，从电话、短信到网络、社交乃至虚拟货币、元宇宙诈骗，层出不穷。诈骗分子巧借各种数字化工具，不断更新诈骗伎俩，使得无数人频频上当。

现在，是时候揭开这些数字骗局的伪装，学会在复杂的网络环境中保护自己的资金安全了。让我们共同识破这些骗局，守护好我们的“钱包”！

典型案例：虚拟货币陷阱

在2018年11月到2019年9月，有个姓郭的人，在国内悄悄拉起了一支300人的“特殊队伍”。他们可不是去菲律宾度假或打工的，而是带着一个不为人知的秘密任务——诈骗。他们利用通讯工具和互联网，广泛撒网，诱骗无辜的被害人们投资虚拟货币。这帮骗子分工明确，管理严密，有的负责“养号”，有的负责“吸粉”，就是先在微信、QQ上假装自己是炒股高手，和那些潜在的被害人聊天交朋友。然后，他们利用话术和群内配合，烘托出一种投资繁荣的氛围，引诱被害人们进入一个看似专业的炒股交流群。

在这个群里，诈骗团伙的成员们继续施展话术，相互配合，让被害人们相信跟着他们投资一定能赚钱。最终，他们诱导被害人在一个虚假的投资平台上注册并购买“JNY”等虚拟货币。然而，这些虚拟货币的价格完全由平台操纵，一旦被害人们购买了货币，平台就会让价格持续贬值，制造出投资亏损的假象。同时，这个诈骗团伙非常狡猾，他们每三个月就换一个诈骗平台和直播间，同时更换设备和人员，以逃避警方的侦查。就这样，他们在短短几个月内骗取了高达3.43亿元的资金，被害人们遍布全国各地。

揭秘数字金融欺诈组织套路

这是一起跨国数字金融欺诈组织犯罪案件，也显示了数字化时代金融欺诈的严峻形势。一般来说，数字金融欺诈组织主要有两大运作策略。第一种策略，他们利用我们日常生活中的社交关系，比如亲朋好友、同事邻居等，先建立起一个个小团伙。这些团伙里的成员彼此信任，这就大大降低了我们的警惕性。然后，他们再通过微信、QQ等网络平台，像撒网一样将诈骗信息迅速传播出去，骗取更多人的钱财。

第二种策略就更加狡猾了。他们借助先进的网络信息技术，由一两个核心人物在幕后操控整个诈骗团伙。这些核心人物通过复杂的网络技术和加密手段，隐藏自己的身份，同时灵活地操控着团伙的每一个成员和每一笔资金。这种方式让我们很难追踪到他们的真实身份和行踪。

这两种策略并不是孤立的，它们经常会结合在一起使用。小团伙利用社交关系骗取信任，然后再通过网络技术将诈骗范围迅速扩大。而核心人物则在幕后操控着一切，让整个诈骗过程更加难以被察觉。

此外，数字金融欺诈还涉及到了虚拟数字资产，比如比特币、以太坊等加密货币。这些虚拟资产不像传统的实物资产那样容易追踪和监管，给诈骗团伙提供了更多的隐蔽性和作案空间。同时由于虚拟数字资产的交易往往不受地域限制，诈骗团伙可以跨越国界进行作案，进一步增加了追踪和打击的难度。所以，我们在日常生活中一定要提高警惕，加强对自己数字资产的保护。

警惕！数字金融欺诈四大新特点

在数字化时代，诈骗集团借助人工智能、大数据分析和区块链等先进技术，实施更为隐蔽和针对性的欺诈行为，使得传统风控手段难以应对。总体而言，数字化时代的金融欺诈呈现四个主要特点：

首先，越来越专业。以前可能只是简单地盗号、盗刷，但现在骗子们用上了大数据等高科技，能更精准地找到目标，手法也更多样，比如传销、兼职、网购退款等，让人防不胜防。

其次，形成了产业链。骗子们分工明确，合作紧密，从开发制作到诈骗实施再到洗钱销赃，一条龙服务。这个产业链非常完整，包括很多具体环节，比如软件开发、网络黑客等。

第三，越来越隐蔽。因为互联网是虚拟的，骗子们可以异地作案，不受空间限制。而且数字金融普惠性强，服务客户多，所以单笔诈骗金额一般不大，但积少成多。同时，取证也非常困难，传统手段很难抓到骗子。

最后，还呈现出场景化特点。很多数字金融业务都是基于特定场景开展的，比如网购。在这个场景下，骗子们可以虚构交易行为，骗取金融机构的钱。比如商户和买家勾结起来虚增交易量，或者利用退货骗取运费险赔付等。

投资者如何识别和防范？

为了保护好自己的“钱袋子”，投资者可以采取以下措施：

一、了解常见诈骗手段

投资者应熟知常见的数字金融诈骗伎俩，例如虚假投资平台、高回报骗局和冒充金融机构等。掌握这些诈骗手段有助于投资者更敏锐地识别潜在诈骗风险。

二、保持警惕

在面对数字金融投资时，投资者需要保持警惕，不要轻信陌生人的推荐或承诺。同时，要谨慎对待各种投资机会，避免盲目跟风或听信虚假信息。

三、选择正规金融机构和产品

投资者应选择信誉佳、资质全的金融机构，并购买正规合法的金融产品。在决策前，要深入了解相关机构和产品，确保决策基于充分信息和理性分析。

四、保护个人信息和账户安全

务必妥善保管个人信息和账户密码，避免泄露给任何人。定期检查账户和交易记录，及时发现异常紧急处理。同时，进行金融交易时应选择安全可靠的网络环境，避免在公共场所使用存在安全隐患的网络。

五、权益受损要及时维权

投资者一旦发现自身合法权益受到侵害,应采取合法途径维权,及时向公安机关报案,保存好相关证据,如聊天记录、银行转账记录等,以便警方调查取证。

总的来说，在网络科技飞速发展的当下，金融诈骗手段也不断翻新升级。因此，监管层面需要不断加强防范手段，与时俱进地应对诈骗行为。同时，作为投资者，我们更应当学会自我保护，提高警惕，以免上当受骗。只有两方面共同努力，才能有效遏制金融诈骗的蔓延。（资料来源：陕西省高级人民法院   新华社）

免责声明：文章内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险，过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎，详阅基金法律文件。该文章仅限华夏基金投资者教育基地开展投资者教育，未经授权禁止第三方机构或个人以任何形式进行传播、剪辑。