不做局中人，“四看三要等一夜”助你破解非法集资陷阱

　 导语：明规则、识风险、理性投资甲辰年——投资者保护在身边，保障权益防风险。欢迎大家搜索【华夏基金投资者教育基地】，关注“315国际消费者权益保护日”主题投资者教育活动，解锁更多理财知识。

“只要你投资几万块钱，就能实现年化30%的收益率”“项目绝对可靠，产品绝对保本”，平时生活中，你是不是经常遇到或听到这样的说辞？千万别信，因为这些很可能是非法集资的陷阱，要知道，天上没有掉馅饼的好事儿。因此，在面对某些不法企业的宣传造势，以及亲友熟人的热情介绍甚至专家“大咖”的所谓权威推荐时，要时刻警惕，关键时刻捂紧钱袋子，谨防辛苦钱打水漂。

                 案例释法：你想要人家的利息，但人家要的是你的本金

春节是我国重要的节日，可正当你想享受过节时的欢聚幸福时光时，非法集资的黑手可能正在瞄准你。因为此时人群相对集中，资金持有量较多。往往成为不法分子进行非法集资活动的对象。

江苏某地就发生了这样的事情，某资产管理公司未经金融管理部门批准，通过亲朋好友口口相传等方式，承诺还本付息，向社会不特定公众非法吸收资金，相互宣传推介开展投资理财业务，共向社会公众非法吸收存款641.43万元，案发时仅归还本金16万元，结果自然受到了法律严惩。

这是怎么回事呢？原来该公司法定代表人牟某的表哥郭某得知该资产管理有限公司投资理财业务后，积极向本村村民和自己亲朋好友宣传，并代为办理投资手续，期间共向社会公众非法吸收存款110.9万元，案发时归还本金21万元。案发后，被告人郭某与集资参与人达成和解协议并获得谅解。人民法院经审理认为，被告单位某资产管理有限公司和被告人牟某、郭某违反国家金融管理制度，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款，应追究刑事责任，最终以非法吸收公众存款罪判处某资产管理有限公司罚金人民币十万元，判处牟某有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，判处郭某有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（案例来源：莱山区人民法院）

                       敲黑板：看清非法集资的典型套路

何为非法集资？根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

而且非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

像上述案例就是典型的非法集资案例，从中也可以看出非法集资的典型套路：

一是善于制造虚假声势：不法分子往往会给受害人以“假象”，比如会夸大公司规模，制造公司很有实力的假象、同时还会通过多种媒体平台比如电视、网络等渠道进行宣传，甚至还会雇人广为散发宣传单等方式，制造虚假声势，以骗取投资者的信任。

二是高额利息诱惑：利用群众迫切追求高收益愿望，编造“一夜成富翁”的神话，许诺高于银行存款利率3倍甚至5倍的利率，诱惑更多的人参与集资。需要注意的是，在集资初期往往会按时兑现承诺，但一旦集资达到一定规模后，便会出现资金链断裂现象，使集资参与人遭受巨大的经济损失。

三是虚构高大上的虚假项目：为了骗取投资者的信任，不法分子往往会注册合法的企业或者公司，并打着响应国家政策、创新创业以及共同富裕等幌子，编造各种虚假理由，不仅如此，很多不法分子甚至组织免费考察项目、免费旅游以及免费领取礼物等方式，以骗取社会公众信任。

四是利用亲人信任进行诱骗。有些非法集资的参与人，利用亲情、血缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢自己的亲人或者朋友加入，亲朋好友基于对熟人的信任，而落入了非法集资的泥潭。

                         请注意：参与非法集资，利益不受保护

2021年6月1日发布的《防范和处置非法集资条例》第二十五条指出:“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。”根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。这也意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受到的损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

                        防范非法投资，要做到“四看三要等一夜”

近几年以来，国家已经对非法集资进行了严厉打击，也取得了一定成效。但关键还得依靠投资者自身加强防范，比如要做到 “四看三要等一夜”。

“四看”：

一看融资是否合法：在投资之前，除了看集资方是否取得企业营业执照外，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。因为只有具有相关金融牌照或经金融管理部门批准才可以从事人民币存取款等业务，否则视为非法集资行为。

二看宣传：要看集资方在向公众宣传时，词语中是否带有“有担保、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看项目真实性：比如看有没有实体项目，项目真实性以及是否有真实可靠的利润来源等等。

四看面向人群：比如面向的主体是否主要是老年人等等。

“三要”：

一是要理性：要相信天上不会掉馅饼，即便掉下来也不会砸到你的头上。同时要要坚守理性底线，投资前，先扪心自问下，对投资是否只是一知半解，切记不要心存侥幸，更不能被赌博心理蒙蔽了双眼。

二是要稳健：投资中，高收益意味着高风险，无风险的投资根本不存在，如果有，也是投资骗局，投一次就血本无归！所以要评估自身承受能力，千万不要冒险投资！

三是要警惕：对任何高额收益要提高警惕，因为“条件诱人、机会难得、过这村就没那个店”等等宣传都很可能都是忽悠，做决定之前不妨多留个心眼儿，不要听信所谓权威大咖等的推荐，切忌盲目投资。

“等一夜”：等一夜是指做投资之前，要慢一点再慢一点，尤其对老年人来说，最好是先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。以防止头脑发热，而轻信了熟人介绍、专家推荐的所谓的高额收益的承诺。

总之，投资者在投资过程中，要擦亮眼睛，经得起高额收益的诱惑，同时投资时要选择正规金融机构和渠道进行投资，远离非法集资活动。

免责声明：文章内容不构成投资建议，请投资者独立决策并自行承担风险，过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎，详阅基金法律文件。该文章仅限华夏基金投资者教育基地开展投资者教育，未经授权禁止第三方机构或个人以任何形式进行传播、剪辑。