“收到陌生转账”诈骗套路深，转账需谨慎

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    我们生活中，可能会发生给手机充错值的情况，比如电话费错充给了陌生人。那么，试想一下，如果某一天你突然收到一笔转账，是不是感觉到很惊喜？先别惊喜，这很可能是新型诈骗，还需要擦亮双眼，防止落入诈骗分子陷阱。

案例分析：都是套路，表面转账，实为诈骗

案例一：假冒银行客服诱导转账

张先生某日收到一条短信，显示其银行卡突然收到一笔100万元的转账。正当他疑惑不解时，接到一个自称是银行客服的电话，对方称由于系统错误，这笔转账是误操作，要求张先生立即将款项转回指定账户。张先生出于对银行的信任，未加核实便按照对方指示操作，结果不仅100万元被转走，自己卡内的原有资金也遭受了损失。

案例二：转错账代价大，大学生被迫陷入网贷

刚上大学的大学生小林突然收到一则20000元的银行入账通知短信，小林正在纳闷时，便接到自称是转错账的人员来电，对方说给家人看病转账，但匆忙中不小心转错账，希望对方归还，并承诺会给一定的好处费，小林听后，表示不需要好处费，便立即将钱转了回去。

可是几天后，小林再次接到陌生电话，对方称小林在他们的网站上借的款现已到期，月利率5%，需还本息共计35000元!

小林一听立刻懵掉了，自己并没有网贷啊，怎么凭空出来个网贷还款？无奈之下，小林立刻拨打了报警电话，报警处理后才知道这是新型诈骗，不法分子非法购买小林的信息后进行网络贷款，“转错的账”实为网络借贷所得，而“转回的钱”却进入了骗子的账户。

案例三：“错转的账”实为“贷款”

某天早晨，公司会计小李早上发现账户上多了200万元。随后便接到一陌生女子电话，解释称这是公司支付给供应商的款项，因操作失误转到了贵公司的账户上。请求归还。

小李起初有些犹豫，毕竟这么一大笔钱，涉及到财务往来，他不敢轻易做出决定。对方似乎察觉到了小李的顾虑，便开始向他保证，整个转账过程都有详细记录，小李只要配合退款，不会给自己带来任何麻烦。

在对方的软磨硬泡下，小李逐渐放松了警惕。就在小李准备按照对方的指示进行退款操作时，对方又突然告知小李，由于公司财务系统的特殊规定，小李需要先缴纳 5 万元的 “保证金”，以证明退款的真实性和诚意。只有缴纳了这笔保证金，公司财务系统才能完成退款流程，否则不仅 200 万元无法退还，小李还可能因涉嫌不当得利被追究法律责任。

小李一听，顿时慌了神。他心想，自己原本只是想帮忙退还误转的款项，怎么突然又冒出个 “保证金” 的要求？但对方言之凿凿，还不断强调时间紧迫，如果不尽快缴纳保证金，后果将不堪设想。在对方的威胁恐吓下，小李最终选择了妥协，向对方指定的账户转去了 5 万元。然而，转账完成后，小李却再也联系不上那个所谓的 “财务人员”，直到这时，小李才意识到自己遭遇了诈骗，悔恨不已。

新型诈骗套路分析

1. 获取信息

诈骗分子首先通过非法手段获取目标对象的银行卡号、姓名等个人信息。随后，利用电子支付系统的漏洞或模拟转账操作，向目标对象账户转入一笔款项。这一步骤看似简单，实则精心策划，旨在制造“意外之财”的假象，为后续诈骗打下基础。

2. 威胁恐吓

转账完成后，诈骗分子会迅速联系目标对象，声称转账错误，要求立即归还。他们可能以银行客服、公司财务人员等身份出现，语气强硬，甚至威胁如果不立即归还，将采取法律手段。为了增加可信度，诈骗分子还可能提出“加倍返还”的诱饵，承诺如果目标对象及时归还，将给予一定的“感谢费”或“手续费”。

3. 落入陷阱

在诈骗分子的威逼利诱下，目标对象往往陷入两难境地。一方面，担心因未归还转账而面临法律纠纷；另一方面，面对“加倍返还”的诱惑，难以抵挡。此时，诈骗分子会进一步诱导目标对象提供验证码、密码等敏感信息，或者要求通过第三方平台进行转账，从而实施最终的诈骗行为。

收到陌生转账，如何正确应对？

面对突如其来的陌生转账，保持冷静和警惕至关重要。以下是几点正确的应对措施：

核实信息：首先，不要急于操作，而是通过官方渠道（如银行客服电话、官方网站）核实转账的真实性。切勿轻信陌生人提供的联系方式或链接。

保护个人信息：无论对方以何种理由要求提供验证码、密码等敏感信息，都应坚决拒绝。正规机构绝不会通过电话或网络要求客户提供此类信息。

留存证据以备不时之需：如果被骗，留存好相关的证据，比如对方转账记录、退还转账记录、对方联系方式、相关聊天证据等等，方便后期追回被骗款项。

及时报警：如果确认遭遇诈骗，应立即向当地公安机关报案，并提供相关证据（如转账记录、通话录音等），以便警方及时介入调查。

咨询专业人士：在不确定如何处理的情况下，可以咨询银行工作人员或法律专业人士，获取专业的意见和建议。

如何防范新型诈骗？

正确应对陌生转账是当务之急，而提前做好防范工作同样不可或缺，以下是一些防范新型诈骗的有效措施：

1、保护个人信息：不随意透露银行卡号、身份证号、密码等敏感信息，尤其是在公共场合或网络环境中。定期更换密码，避免使用简单易猜的密码组合。

2、谨慎处理陌生来电和短信：对于自称是银行客服、公安人员等的陌生来电，要保持警惕，切勿轻易相信对方的说辞。如有疑问，应主动联系官方机构进行核实。

3、安装安全软件：在手机上安装防病毒软件、防火墙等安全工具，定期更新系统补丁，防止恶意软件入侵。

4、提高法律意识：了解常见的诈骗手法和防范措施，增强法律意识。遇到可疑情况时，能够迅速识别并采取相应的应对措施。

5、加强宣传教育：政府、银行、媒体等各方应加强合作，通过多种渠道开展防范诈骗的宣传教育活动，提高公众的防范意识和能力。

6、建立快速响应机制：银行等金融机构应建立快速响应机制，一旦发现异常交易或诈骗行为，能够迅速采取措施进行拦截和处理，减少受害者的损失。

7、加强国际合作：随着诈骗手段的跨国化趋势日益明显，加强国际合作、共同打击跨国诈骗犯罪显得尤为重要。各国应加强信息共享、技术合作和法律协调，形成打击诈骗犯罪的合力。

总之，“收到陌生转账”的新型诈骗手法以其隐蔽性强、成功率高的特点，给公众的财产安全带来了严重威胁。然而，只要我们保持警惕、增强防范意识、掌握正确的应对措施和防范方法，就能有效避免落入诈骗分子的陷阱。同时，政府、银行、媒体等各方也应加强合作，共同构建一个安全、和谐的金融环境。

在这个信息爆炸的时代，诈骗手法层出不穷，但只要我们保持清醒的头脑、坚定的信念和科学的防范方法，就能守护好自己的“钱袋子”，让诈骗分子无机可乘。让我们携手共进，共同抵制诈骗行为，为构建一个更加安全、美好的社会贡献自己的力量。

（案例来源：首都网警）

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