年底骗子也“冲业绩”，防范金融诈骗还需法律视角

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年底了，又到了各行各业“冲业绩”的时刻，此时也是诈骗案高发的时期，“理赔”陷阱“杀猪盘”、虚假理财、AI换脸……骗子们也绞尽脑汁“冲业绩”，诈骗的手段层出不穷，让不少人入了“坑”。

那么金融诈骗有哪些套路？常见的“杀猪盘”和网络虚假投资理财是如何行骗的？如果不幸被骗，该如何拿起法律的武器维权？

          案例解析：金融“老手”被骗800万元，骗子的门道有多深？

从金融企业退休的李先生奔着结婚目的谈了个女朋友，没想到却被诱骗陷入投资骗局，800余万元卖房款血本无归。而网络那头与他谈情说爱的“女友”，其实是个20多岁的毛头小伙子。

这究竟是怎么回事呢？

原来家住西城区的李先生离婚后在婚恋网站上寻找新的情感寄托。2019年底，他认识了一名叫胡静的安徽女子。胡静在聊天时提起：“我跟着叔叔做药材交易，明天事情有点多，你有没有时间帮我买卖一下？”老李曾在金融企业工作，对股票期货并不陌生，当即痛快地答应了。

第二天，老李按照小女友的指示，下载安装了一个中药材期货交易软件，并和她姓薛的叔叔加了微信。老李按照对方的指令帮女友买卖中药材期货，眼见着每天都有几千元的盈利。“薛叔叔”也热情地邀请老李一起做。

在“薛叔叔”鼓励下，老李一次次增加投入。几个月后，他的投资赔了个干净。后来，从2020年9月中旬到10月上旬，老李每天按照“薛叔叔”的指令，共60多次转账809万元充值到软件买期货。

在此过程中，老李的投资不断亏损。“行情波动很正常，没事的”“这是布长线，不要看眼前得失。”对于老李的焦虑，“薛叔叔”每次都信心十足，让他放宽心。

一个月后，老李的账户突然被强制平仓，800余万元彻底化为乌有。崩溃的老李不知所措地找女友和薛叔叔求助，俩人承诺想办法帮老李再挣钱挽回损失。

直到2021年9月，胡静和“薛叔叔”音讯全无。人财两空的老李在朋友提醒下，向警方报了案。

2022年下半年，诈骗老李的4名嫌疑人蒲某、胡某、朱某、邓某陆续到案。去年5月，西城检察院以诈骗罪对4人提起公诉。此案经过两级法院两审后，北京市第二中级法院以诈骗罪判处蒲某有期徒刑13年，与他在外地其他犯罪判决合并，决定执行有期徒刑14年10个月；胡某等3人被判处11年6个月至6年不等刑期。此外，法院还责令4人共同退赔809万元发还老李家属。

案例解析：“老李遇到的是典型的‘杀猪盘’骗局！”“杀猪盘”是犯罪分子利用网络交友博取被害人信任，在交往过程中诱导被害人进行虚假投资的一种诈骗手段。在骗子眼中，被害人只是养肥了待宰的“猪”。

                                    金融诈骗罪面面观

金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。行骗的套路，不仅仅只有“杀猪盘”，还有以下几种诈骗罪。

01、集资诈骗罪

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

02、贷款诈骗罪

有下列情形之一，被认为是贷款诈骗罪：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

03、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

有下列情形之一被认为是票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：

（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

04、信用证诈骗罪

有下列情形之一被认为是信用证诈骗罪：

（一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；（二）使用作废的信用证的；（三）骗取信用证的；（四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。

05、信用卡诈骗罪、盗窃罪

有下列情形之一被认为是信用证诈骗罪：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

06、保险诈骗罪

有下列情形之一被认为是保险诈骗罪：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

                          辨别合法与非法的金科玉律

判断一个投资是否为非法集资，可以从以下几个方面进行考量：

一、资质审查：查看相关机构的批准文件：非法集资往往未经有权机关批准，因此，首先要核实该投资活动是否获得了金融监管机构或相关政府部门的批准。

二、承诺高额回报：非法集资往往通过公开宣传，承诺高额回报来吸引投资者。这种回报往往远超过市场平均水平，且通常伴有虚假宣传或误导投资者的行为。

三、资金去向与用途：资金流向不明，非法集资往往存在挪用、侵占等违法行为，投资者很难知道其投资的钱到底去了哪里。

四、投资对象与范围：非法集资通常面向不特定的社会公众集资，而不是针对特定的少数人。

利用传销或秘密串联形式：一些非法集资活动还会利用传销或秘密串联的形式进行集资，这种行为通常涉及广泛的人员网络和复杂的资金流动。

遭遇诈骗，法律武器用起来

当遭遇诈骗时，运用法律武器是保护自身权益、追回损失的关键。以下是一些具体的法律手段和建议：

√ 立即报警：拨打110报警电话或前往当地公安机关报案：第一时间向警方报告诈骗情况，详细描述诈骗过程和相关信息，以便警方能迅速采取措施，止付资金，防止损失进一步扩大。

√ 收集证据：保存与诈骗活动有关的物证、书证、电子数据等：如转账记录、聊天记录、诈骗短信、邮件等。这些证据将有助于警方立案侦查和后续的法律程序。书面记录被骗经过：将被骗的详细经过以书面形式记录下来，并附上相关证据材料，以备不时之需。

√ 起诉主张赔偿损失：向法院提起民事诉讼：如果被骗的资金无法追回，可以向法院提起民事诉讼，起诉诈骗分子，要求其赔偿损失。在起诉过程中，需要提供充分的证据支持自己的诉求。

√ 寻求法律援助：对于不熟悉法律程序的受害者，可以寻求法律援助机构的帮助，以便更好地维护自己的权益。

√ 加强防范意识：投资者平时还需要提高警惕，增强防范意识，了解常见的诈骗手段和方式，以便更好地识别和防范诈骗行为。比如保护个人信息：不轻易将个人信息泄露给陌生人，不随便点击来历不明的链接，不将个人信息使用在不可信任的网站等等。

综上所述，当遭遇诈骗时，应立即报警、收集证据、向银行或支付平台申请冻结账户、起诉主张赔偿损失，并加强防范意识。同时，也可以寻求法律援助机构的帮助，以便更好地维护自己的权益。

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