一司一省一高校 | 华夏基金走进上海财经大学：解资产配置之道，筑金融反诈之墙

在中基协“一司一省一高校”项目统一指导下，近年来，华夏基金与各高校的合作持续深化，逐步构建起多层次、体系化的投教合作模式。据悉，“未来投资人计划”作为核心品牌项目，将覆盖全国114所高校，重点辐射华北、华南、西南、东北等区域，通过“行业专家面对面+金融知识闯关赛+实操干货分享+就业指导沙龙”等多元形式，实现从知识普及到能力赋能的全链条投教服务。

本次活动中，华夏基金高级策略分析师陈彦冰以《资产配置入门手册：如何不把鸡蛋放在一个篮子里》为题，为学子们厘清资产配置的底层逻辑与实操方法。

陈彦冰指出，资产配置并非金融产品的简单叠加，而是基于投资者的风险偏好，通过精选相关性较低的资产来消弭不必要的额外风险，使投资组合达到“1+1>2”的效果，实现更高的性价比。在低利率环境持续深化的背景下，她援引数据指出，2025年5月某大型银行1年期整存整取利率已降至0.95%，传统储蓄方式难以有效对冲购买力下行压力；而2024年15种常见大类资产等权配置组合实现11.5%的收益率，2025年至今的收益率进一步提升至18.4%，直观展示了资产配置的现实意义【1】。

在产品选择方面，陈彦冰强调，指数化工具天然契合资产配置需求，并重点解析了四大类适配资产的特性。

第一，权益类资产（如A股、港股、海外市场宽基指数基金等），长期随经济增长、具备较高弹性；

第二，固收类资产（如国债、纯债基金等），以“低波动、稳收益”特性，成为组合的“压舱石”；

第三，商品类资产（如能源、金属、农产品等指数基金），可有效对冲通胀、分散股债风险；

第四，现金管理类工具（如货币基金、同业存单指数基金等），通常的基金风险评级是R1低风险，适合用于存放紧急备用金和日常闲钱。

针对大学生收入不稳定、易冲动消费的特点，她提出“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在”，鼓励大家从微小金额起步，尽早培养长期规划的习惯。在此基础上，其进一步向大学生介绍“532配置法则”、核心－卫星策略、低波/高波多元资产配置等配置方案，为学子们提供了“从入门到进阶”的策略工具箱。

为了帮助学子们将这些理论有效付诸实践，陈彦冰向大家推荐了华夏基金专为指数投资打造的“红色火箭”小程序。据其介绍，这是一款功能全面、工具专业、数据可视化程度高的指数投资服务助手，能在选基、择时、跟踪及组合配置等各个环节为投资者提供有力支持，让投资者既能直观了解全市场ETF及指数增强基金的风险收益特征，又可以像搭积木一样，搭建出配置组合，有望成为学子们践行多元配置理念的得力帮手。

在金融科技迅猛发展的今天，新型诈骗手段层出不穷。针对这一现状，上海陆家嘴金融城发展基金会、金融职业发展专项基金负责人王大力，带来了题为《金融反诈，守住你的“钱袋子”：AI时代投资理财避坑指南》的专题讲座。

王大力通过丰富的案例解析，揭示了当前各类诈骗手段的多样性和隐蔽性，重点剖析了AI换脸盗号引流、虚假AI荐股、租房“杀猪盘”、非法证券活动等新型诈骗手段，并揭示了这些诈骗“诱导性宣传、高收益诱惑、小额返利获信、大额转账诈骗”的共性套路。

其进一步指出，大学生群体因社会经验不足、金融知识欠缺，更易陷入“培训贷”“刷单陷阱”“退款诈骗”“高薪诱惑”等骗局。为有效防范诈骗，王大力强调了五个反诈要点：一是要有反诈骗意识，二是不感情用事，三是切记贪小便宜，四是保护个人隐私，五是了解并牢记反诈渠道。

对于在场的每一位大学生而言，理财并非遥远的人生课题，而是从校园阶段就已悄然开始的长期旅程。本次活动中，华夏基金创新推出的“全生命周期投教体系课程”，正是着眼于这样的现实，致力于为年轻投资者提供贯穿人生各阶段的精准化、伴随式指导。

据悉，该课程以人生重大阶段为坐标轴，深度梳理了从少年期（6-18岁）到银发期（65岁+）的五大核心阶段，精准匹配超百个典型生活场景与核心理财需求。比如，从少年期的“财富启蒙教育”，到青年期的“第一桶金积累”，再到中年期的“退休金计划”与老年期的“医疗照护资金准备”等等，将抽象的投资理论与升学、就业、成家、养老等真实人生场景深度融合，力争为投资者在每一个关键决策节点提供清晰、可操作的行动指南。

其创新之处在于“体系化”与“场景化”的有机融合。一方面，通过“投资大树”四维成长体系（学知识、定策略、懂应变、看长期），帮助投资者构建完整的投资认知框架；另一方面，开通“书屋来信”分场景服务频道，针对性解决“低利率时代如何聪明理财”“毕业季如何管理实习工资”“租房族如何规划应急资金”等具体问题，助力每一位年轻人在真实世界中学会管理财富、规划未来。

课程分享结束后，现场还举行了紧张刺激的投资知识竞赛，将活动氛围推向高潮。竞赛题目紧扣金融常识、金融反诈等实用内容，既涵盖基金投资基础、资产配置逻辑等理财核心知识点，也包含电信诈骗识别、校园贷风险防范等贴近大学生生活的反诈要点。答题环节中，各参赛团队反应迅速、配合默契，场掌声此起彼伏。这场竞赛以寓教于乐的方式巩固了投教知识，让大家在互动比拼中加深了对财富管理与风险防范的理解，进一步传递了科学理性的投资理念。

华夏基金“未来投资人计划”，是对中国证监会“一司一省进高校”号召的深度实践。此次活动的价值内核体现在三方面：

一是前置财商教育，培育理性根基，将专业金融知识转化为青年人易于理解的“财富语言”，从源头提升风险识别能力，助力大学生建立“不幻想暴富、不轻信高息、重视长期复利”的科学财富观；

二是响应时代需求，破解现实痛点，针对AI诈骗技术升级、无风险利率下行等新挑战提供与时俱进的应对策略，填补校园金融安全教育空白；

三是履行社会责任，构建投教生态，联合上海陆家嘴金融城发展基金会等机构，形成“专业机构+公益平台”合力，推动投资者教育纳入国民教育体系。

作为行业领先的资产管理机构，华夏基金始终将国民投教视为企业社会责任的核心组成部分，未来将持续迭代和创新投教服务内容，让专业投资智慧贯穿每一位投资者的财富人生，为提升国民金融素养、营造健康投资文化、服务实体经济高质量发展及助力共同富裕，持续贡献专业力量。

【1】数据来源：Wind，截至2025-11-11，指数业绩历史走势不预示未来收益，不代表具体产品表现，仅供示意。15种常见大类资产指中证A500、红利低波、科创综指、恒生指数、恒生科技、纳斯达克指数、越南指数、印度SENSEX30、日经225、中债-1-30年利率债财富（总值）指数、中债-优选投资级信用债财富（总值）指数、CBOT10年美债、南华黄金指数、南华原油指数、南华沪铜指数。

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