树屋来信 | 作为准爸爸，如何规划"二人甜蜜"到"三人未来"的理财升级

图源 | 华夏基金全生命周期投资陪伴体系课程-基于大树理论 

- 第3封回信 -

 嗨，欢迎来到 《树屋来信》。

这里，是华夏基金全生命周期投资陪伴团队与你共享的安静角落，属于你和我们的 “树屋”。

——我们相信，投资，这件看起来关乎数字和远方的事，其实就藏在生活的细枝末节里，是我们都想好好聊聊的 “重要小事”。

在这里，我们像老朋友一样，在树荫下交换信件。聊那些闪光的理想，也聊琐碎日常的烟火气；聊关于未来的目标，也聊当下小小的困惑。

一笔一划，字里行间，没有宏大的说教，只有真诚的对话。

所以，找个舒服的位置坐下吧。

让《树屋来信》陪你一起，在投资的旅程中，慢慢写，慢慢读，慢慢懂。

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来信请发送至

investor_edu@chinaamc.com。您的每一封来信，都将获得来自我们的真挚回响。

亲爱的小夏：

您好！

我是贵公司的一名普通投资者，也是一位即将在年底迎来第一个孩子的90后准爸爸。今天提笔写下这封信，既想分享初为人父的雀跃，更想向专业的你们倾诉我对家庭财务升级的迷茫与期待——当“二人甜蜜”即将变成“三人未来”，理财规划该如何迈出关键一步？

过去五年，我和妻子过着典型的“无孩一身轻”生活：旅行说走就走，消费随性自由，投资以“稳健增值”为主，偶尔小搏一把。但自从得知妻子怀孕的消息，一种前所未有的责任感开始生根发芽。

“任性支出”被“精打细算”取代，早教班年费抵得上一趟欧洲游；“风险偏好”向“绝对守护”倾斜：股票账户里的波动让我夜不能寐，生怕影响孩子的奶粉钱；“当下享受”为“长远储备”让步：学区房、教育金、家庭保险……这些曾经遥远的词，突然成了餐桌高频话题。

当两个人的浪漫变成三个人的责任，我忽然意识到：理财规划必须从“增量游戏”转向“底线思维”。

孩子是甜蜜的软肋，更是坚硬的铠甲。 我们渴望把焦虑转化为规划的动力，让每一分钱都成为托举新生命的阶梯。期待您的回信！

一位幸福又忐忑的90后准爸爸：小林

2025年6月

亲爱的小林

您好！

读着您字里行间流淌的期待与忐忑，仿佛看到一位父亲正站在人生新阶段的门槛上，左手握着对孩子的爱，右手攥着对未来的责任。这种“甜蜜的焦虑”，我们太懂——华夏基金陪伴了无数家庭完成从“二人世界”到“三口之家”的蜕变，而您此刻的思考，正是理财规划中最动人的“成长时刻”。

您提到“理财必须从增量游戏转向底线思维”，这恰恰是家庭财务升级的关键转折点。针对您的困惑，推荐您尝试开启“定投权益指数基金+买入债券基金”的“抚养神兽基金工程”。

第一步：分账户管理，专款专用

设立独立账户：将抚养基金与日常开支、应急资金分离，避免挪用；

初始资金规划：根据家庭结余，建议预留3-6月生活费后，将20%-30%储蓄投入该账户。

第二步：权益部分——定投指数基金，聚焦“核心+红利”

操作建议：

定投频率：按月投入，利用“微笑曲线”摊薄成本；

比例建议：前期孩子花费较少，可以多配置些权益基金，比如股四债六，甚至股五债五。（根据风险承受力调整）。

第三步：债券部分—— 一次性买入，筑牢安全垫

对于追求低波动性和稳健收益的投资者，建议关注中短债基金或纯债基金。债基波动较低，一次性买入亦可行。

操作建议：

买入节奏：每年或每半年集中补仓一次；

比例建议：后期随着孩子长大，要支出更多的学费、培训费、生活费，要增加债券基金持有比例，比如变成债七股三，甚至债八股二。

对了，在“抚养神兽基金工程”中，配置指数基金部分，关于指数基金如果有不懂的内容，可以在红色火箭小程序中查询不同指数基金的属性、风险等级、底仓构成，以及适配的投资场景，帮助你更好地做出投资决策。

真正的富养不是挥金如土，而是用时间和纪律为孩子编织一张稳健的成长网。 愿这份“股债双打”方案，能化解您的焦虑，成为孩子未来的底气。华夏基金投资者陪伴团队愿做您理财路上的“陪跑者”，从基金定投到权益配置，从教育金规划到养老储备，我们始终在这里。期待与您一起，见证“三人未来”的每一份成长与收获。

华夏基金投资者陪伴团队

2025年6月

港股特有风险提示：除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临香港市场风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险，包括港股市场股价波动较大的风险、汇率风险、法律和政治风险、会计制度风险、税务风险及投资工具的相关风险等。