【小有成就第三期】定投指数基金，给自己一个高品质的养老生活

从“长寿时代”来临，到延迟退休政策落地，不少年轻人对于养老这事儿，默契地达成了“越早筹备越好”的共识。

《2024年Z世代投资理财行为报告》显示，超过90%的18-24岁年轻人希望在50岁前实现养老财务目标，而投资理财正是他们追求提前退休（FREE生活）的重要手段。

天选养老搭子——基金定投

许多小伙伴可能听说过“72法则”，即通过“72/年化收益率=资金翻倍所需时间”的公式，可算出在固定的年化收益率下，资产翻倍所需的年数。

比如有50万元本金，持续投资年化收益率3%的产品，24年以后就能攒够100万元的养老资金，有条件的人，可以通过提升收益率水平加速养老储备节奏。

这个方法简单明了，但小夏觉得对于许多年轻的上班族来说并不够友好，毕竟不是谁都能轻松拿出足够多的本金，而且保障每年都有固定的收益也不是一件容易的事，因此咱得另找更灵活的投资思路，比如——基金定投。

所谓基金定投，顾名思义，在固定时间用固定金额投资某个基金产品，这个投资方式具备长期属性匹配、现金流匹配、操作方式简单等多个优势，堪称年轻人的天选养老搭子！

1. 长期属性匹配

筹备养老是一个长期的过程，我们需要在几十年的时间里为自己积累足够的财富，而基金定投同样具备长期属性——

一方面，通过多次、持续投入，能够较好地分散市场波动风险对投资的影响，长期持有体验较好；

另一方面，随着时间的推移，前期投入的本金和收益不断滚动投入，从而产生复利效应。

2. 现金流匹配

常见的定投频率包括：每日定投、每周定投、每月定投等等。

像每月定投，就可以很好地匹配咱打工人发工资的节奏，而每日每周定投，对于喜欢定期“攒一笔”的人来说就非常方便。

可能咱们的每一笔定投金额都不大，但通过长期坚持，持有资产会变得越来越可观。不仅如此，随着大家收入的变化，可以适当调整后续定投金额，让积累速度跟上收入增长的脚步，主打一个起点可以低，但后劲足！

3. 操作方式简单

常见的基金投资渠道，大多有“自动定投”的功能，大家选定基金以后，只需要设置一次，之后就能到时间自动买入了，后续随时可以更改定投的时间、金额，非常省心。

两类指数基金，天选定投搭子

巴菲特曾说，通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

可见指数基金是我们定投攒养老钱的不错选择，可是指数基金种类那么多，哪些会是较好的选择呢？小夏认为大家可以关注一下宽基指数和红利指数产品。

宽基指数——大而全，长期回报实力较佳

宽基指数，比如沪深300指数、中证500指数等，它们覆盖了不同规模、不同行业的公司，具有很强的代表性。

投资宽基指数，就相当于投资了整个市场的一部分，能够分享经济增长带来的广泛收益。而且，宽基指数的成分股会定期进行调整，保证了指数的活力和适应性。

不仅如此，宽基指数还被纳入了个人养老金账户的可投资范围中，大家还可以通过个人养老金账户，一边美美省税一边定投！

说了这么多，那宽基指数长期回报表现如何呢？从常见的指数来看，回报实力还是很不错的，比如中证1000指数，自基日以来年化收益率超10%，其余指数也实现了7%以上的年化回报。

数据来源：wind，统计区间为2004.12.31-2024.12.13，其中各指数基日均为2004.12.31。历史数据不预示未来，基金有风险，投资须谨慎。

红利指数——自带现金流，抗风险能力佳

红利指数则是选取了那些分红率较高的公司作为成分股。这些公司通常具有稳定的盈利能力和良好的现金流，能够定期向股东发放丰厚的红利。

对于养老投资来说，红利指数的分红收益可以为我们提供相对丰厚的额外现金流，满足我们在退休后的生活支出需求。

比如中证红利指数，近12个月的股息率为5.04%，假设相关指数基金按照这个水平进行分红，100万元的持仓，对应的现金分红就可能达到5万元，基本可以满足日常生活开销了。（数据来源：wind，截至2024.12.13，分红金额仅为示例，不代表实际投资情况）

另外，红利指数的波动相对较小，具有较好的抗风险能力，能够在市场波动较大时为我们的投资组合提供一定的稳定性。

除了小夏介绍的这两类产品以外，其他长期表现较佳基金产品也可以纳入考虑范围哦！

那么你会试着“定投养老”吗？或者在你心里，哪个基金是养老投资的“黄金搭档”呢？来评论区一起聊聊吧！