【探索而立第二期】应对“中年危机”,也能靠定投基金?

2025-01-21

有时候,职场对于中年人来说并不友好:加薪如“逆水行舟”,升职如“攀登高峰”。

 

相比较来说,人人皆可尝试的基金定投,帮助中年职场人实现财富稳步增长,这种“自我加薪”方式反而来的更为高效。

 

中年“加薪”,定投来一份

 

小夏了解了下大数据,一般职场“加薪”的幅度在5%左右。

 

前程无忧《2024职场人加薪报告》显示,2023年新一线城市调薪幅度为4.6%,仅次于上海(4.9%)、深圳(4.7%)。

开启多元化资产配置

就如同把鸡蛋分散在不同的篮子里就算一个篮子里的鸡蛋不小心碰碎了,其他篮子里的鸡蛋还好好的,早餐还是有着落。

投资也是这样,我们把资金分散到不同市场和资产上,就像玩一个“哪里不亮点哪里”的游戏。就算某个市场的资产表现不佳,其他市场的资产可能会闪闪发光,帮你赚回损失,甚至还能多点收益。这样一来,你的投资组合就像是有了“多重保险”,不怕某个市场打个喷嚏,你的钱包就感冒了。

 

不同类别的资产具有不同的相关性,相关性的比值越低,代表这两种资产的区别越大。如果你的钱袋子里不光有股票,还有债券、大宗商品,甚至还有外汇,如同大餐里不光有肉,还有菜,有主食,有饮料不至于让你的财富大餐变得单调乏味。

各类资产相关性分析

数据来源:Wind,统计周期:2021/12/10-2024/12/10

 

通过在全球各地、各种类型的资产中分散投资,投资组合不仅能保值,还有机会获得更多增值多元化投资基础上的基金定投,还能多元资产类别上提供了额外的风险分散助力:

1、 不需要精准预测市场的高点和低点,避免了因错误判断市场而导致的损失

2、 在不同市场阶段定期投资,可以平均购买成本,减少市场波动对投资的影响

3、 有助于培养长期储蓄习惯和投资观念,使资金得到有效积累

 

此外,对于多资产投资组合的配比来说,还要针对不同投资目标的人群来确定。

 

上述案例中,股票与黄金皆为中高风险投资品种,而中长期纯债的风险收益则相对较低,债券资产能够为长期组合收益提供一定的安全垫。

 

如果是风险厌恶型投资者,低风险资产的比例可以再做提升;相反,如果是风险承受能力较高的投资者,适当增加股票等中高风险资产的配置,以期获得更高的收益潜力。


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