有时候,职场对于中年人来说并不友好:加薪如“逆水行舟”,升职如“攀登高峰”。
相比较来说,人人皆可尝试的基金定投,帮助中年职场人实现财富稳步增长,这种“自我加薪”方式反而来的更为高效。
中年“加薪”,定投来一份
小夏了解了下大数据,一般职场“加薪”的幅度在5%左右。
前程无忧《2024职场人加薪报告》显示,2023年新一线城市调薪幅度为4.6%,仅次于上海(4.9%)、深圳(4.7%)。
开启多元化资产配置
就如同把鸡蛋分散在不同的篮子里,就算一个篮子里的鸡蛋不小心碰碎了,其他篮子里的鸡蛋还好好的,早餐还是有着落。
投资也是这样,我们把资金分散到不同市场和资产上,就像玩一个“哪里不亮点哪里”的游戏。就算某个市场的资产表现不佳,其他市场的资产可能会闪闪发光,帮你赚回损失,甚至还能多点收益。这样一来,你的投资组合就像是有了“多重保险”,不怕某个市场打个喷嚏,你的钱包就感冒了。
不同类别的资产具有不同的相关性,相关性的比值越低,代表这两种资产的区别越大。如果你的钱袋子里不光有股票,还有债券、大宗商品,甚至还有外汇,如同大餐里不光有肉,还有菜,有主食,有饮料,不至于让你的财富大餐变得单调乏味。
各类资产相关性分析
数据来源:Wind,统计周期:2021/12/10-2024/12/10
通过在全球各地、各种类型的资产中分散投资,投资组合不仅能保值,还有机会获得更多增值。在多元化投资基础上的基金定投,还能在多元资产类别上提供了额外的风险分散助力:
1、 不需要精准预测市场的高点和低点,避免了因错误判断市场而导致的损失;
2、 在不同市场阶段定期投资,可以平均购买成本,减少市场波动对投资的影响;
3、 定投有助于培养长期储蓄习惯和投资观念,使资金得到有效积累。
此外,对于多资产投资组合的配比来说,还要针对不同投资目标的人群来确定。
上述案例中,股票与黄金皆为中高风险投资品种,而中长期纯债的风险收益则相对较低,债券资产能够为长期组合收益提供一定的安全垫。
如果是风险厌恶型投资者,低风险资产的比例可以再做提升;相反,如果是风险承受能力较高的投资者,适当增加股票等中高风险资产的配置,以期获得更高的收益潜力。