一文教你识破冒充金融监管、金融机构的骗局！

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当前，AI技术的飞速发展为社会公众提供了个性化、智能化的服务，然而，这也给不法分子带来新的诈骗工具，他们利用面部替换技术、语音合成等手段，创造出伪造的图像、音频和视频，冒充他人身份进行诈骗活动。

值得注意的是，一些诈骗分子甚至冒用金融监管部门或正规金融机构的名义，这种诈骗手段极具迷惑性，往往能导致巨大的经济损失，受害人群也极为广泛。

作为金融消费者，我们要学会辨别真伪信息，警惕任何以金融监管部门或金融机构名义进行的异常要求，保护好个人信息和财产安全。

揭秘金融监管幌子下的诈骗术，教你避开诈骗陷阱！

近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员实施诈骗，下面扒一扒一些常见的套路：

套路一：伪造“p2p清退回款”等金融监管部门文件。

不法分子冒用国家金融监管总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等途径散播虚假的信息，比如“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等，诱导投资者通过一个假冒的“官方汇款渠道”进行清退登记，一旦投资者完成登记，骗子们便以需要支付保证金等费用为由，骗取投资者的钱财。

套路二：冒充金融监管部门以“受理投诉”为由实施诈骗。

犯罪分子以处理投诉或退款为借口，通过发送假冒的“XX监管部门在线理赔中心”链接，或者利用视频会议软件创建一个伪造的“XX监管部门会议室”，诱导消费者点击链接或加入会议，并开启屏幕共享功能。这样一来，不法分子便能窃取消费者的银行卡信息、网银登录密码和交易验证码等敏感数据，进而盗取消费者的资金。

套路三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。

骗子们伪装成金融监管部门的员工，通过非法手段获取消费者的银行卡和贷款额度等信息，并联系消费者谎称其信用卡或在线贷款逾期，已经被记录在不良信用的黑名单上，并以“清除不良信用记录”为由，诱使消费者转账，承诺这笔款项将作为“信用证明”，之后会退还。一旦消费者转账，骗子们就会迅速将资金转移并消失。

 披着“金融机构”外衣下的“内幕消息”，小心为上！

除了冒用金融监管部门名义实施诈骗，不法分子冒用金融机构名义实施诈骗的行为也极为常见，下面揭示这背后的投资迷雾：

1、套路解析：善于使用“障眼法”，手段极具迷惑性

首先，不法分子通过注册类似知名公司名称的公司，如XX投资咨询公司、XX基金管理有限公司等以混淆视听，并在社交媒体平台上注册账户，使用与正规证券期货公司相似的logo，以增加可信度。

然后，他们会伪装成知名证券、期货、基金公司的客户经理或业务负责人，展示伪造的执业证书和其他看似正规的资料，以进一步骗取投资者的信任。

进而，通过社交平台如微信、论坛、贴吧等，与潜在投资者建立联系，宣称自己有“专家内幕”消息，引诱投资者来到直播间、微信群等交流平台，向投资者推荐所谓的新开发金融软件，声称这些软件集合了投资建议预测、名师讲堂、实时市场分析等功能，引诱投资者下载假冒的金融软件。

最终，不法分子以高额回报为诱饵，诱骗投资者注资。他们可能会通过收取软件服务费、咨询服务费、会员费等名义牟利。

2、以案释法：“三连涨停”诱饵下的高位接盘诈骗案

2022年11月15日，广州增城区法院以诈骗罪重判武某凯有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币五十万元，郭某安有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。这是怎么回事？

2020年6月至8月，武某凯、张某、郭某安及杨某强等多人组成非法荐股诈骗团伙。在未取得证券投资咨询业务资质的情况下，谎称“锐化教育”机构是专业的股票投资咨询机构，实则是一个彻头彻尾的诈骗窝点。

他们通过微信、微博等社交媒体平台，大肆发布虚假的股票分析文章和免费荐股信息，以吸引投资者的关注，并由团伙成员化名“赵荣庆”冒充股票大师进行投资授课。

团伙成员还注册了大量微信号，统一使用“赵荣庆”和“夏虹”等化名，在微信群中伪装成专业分析师、助理以及普通股民，不断发布虚假的股评、交易建议以及伪造的盈利截图，营造出一种跟随“赵荣庆”投资就能稳赚不赔的假象。

这些精心编织的谎言和虚假信息，逐步瓦解了投资者的警惕心，诱使他们购买“赵荣庆”推荐的股票，并通过要求股民发送交易截图以减免会员费等手段，非法获取了投资者的资金信息。

当跟随推荐购买股票的资金总量累积到一定程度后，武某凯联系“资金庄家”，先由“资金庄家”低位建仓指定的某只股票，随后，武某凯团伙中的“赵荣庆”角色在股票微信群和直播间内大肆宣扬，声称这只股票即将迎来“三连涨停”的盛况，煽动股民在股市集合竞价阶段（这一时段内的申报不可撤销），以远高于市场价的价格挂单买入该股票。

根据股民发送的交易截图，统计并确认被诱骗的股民所申报买入的资金总量，“资金庄家”便在集中竞价期间，以与股民申报买入相对应的价格反向操作，抛售其之前低位建仓的股票。最终，诈骗团伙成功地从这场精心策划的骗局中非法获利超过400万元人民币，所得收益由武某凯与“资金庄家”分成。

（案例来源：中国证券监督管理委员会湖北监管局，2023.12.22）

如何防范伪冒金融监管、金融机构名义实施诈骗行为？

首先，我们需要知晓，金融监管部门既不直接办理金融业务，也不与消费者进行任何形式的资金交易。更重要的是，金融监管部门从未设立，也未授权他人设立如P2P借贷、投资理财等所谓的“回款渠道”，更不会通过社交媒体群组（如QQ群、微信群）或各类交易平台向公众开展资金退还活动。

其次，投资者进行证券期货基金投资，务必选择正规合法的机构。为了确保投资的安全性，可通过中国证监会、中国证券业协会、中国期货业协会以及中国证券投资基金业协会等官方渠道，查询公司资质及从业人员信息。同时，建议直接从相关机构的官方网站下载交易软件，并注意验证网址的真实性，必要时直接联系公司确认，坚决拒绝下载来源不明的软件，以免落入钓鱼网站的陷阱。

最后，投资者需树立理性投资观念，认识到市场上不存在“无风险高收益”的理财产品。面对各种诱惑和小道消息，应保持警惕，切勿因贪图小利而陷入更大的风险之中。

若不幸遭遇诈骗或可疑情况，投资者应立即保存所有相关证据，如聊天记录、转账凭证、银行账号信息等，并第一时间向公安机关报案，以便及时采取措施维护自身合法权益。

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