非法集资“四部曲”，保持警惕莫上当

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2024年6月是第十二届全国防范非法集资宣传月，今年的主题是“守住钱袋子·护好幸福家”。让我们一起来学习防范非法集资知识，守住钱袋子，护好幸福家！

什么是非法集资？

非法集资概念的形成经历了民间集资—乱集资—非法集资的演变。目前，根据2021年1月26 日发布的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

资料来源：天津市非法集资举报中心

非法集资的典型“四部曲”

不管非法集资犯罪分子如何包装，如何演绎，套路还是那个典型的“四部曲”。

第一步：画饼。非法集资犯罪分子通常会精心策划一个或多个看似高端的项目，他们往往利用近期的“前沿科技”“行业革新”“政策红利”“区块链技术”“数字货币”等热门话题作为噱头，让人感觉“高大上”，难以一时看破其中问道。他们借助所谓详细的市场分析、专业术语和看似权威的数据，构建出一个充满诱人前景的投资愿景，让潜在投资者产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资犯罪分子一般会把“饼”画大，在项目的规模和预期收益上夸大其词，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。为了制造声势，非法集资犯罪分子会不遗余力地进行宣传。他们会组织各种形式的宣传活动，如大型发布会、产品展示会、现场体验活动、专家讲座等，以展示项目的真实性和可信度。此外，他们还会组织投资者进行实地考察、旅游，甚至赠送小礼品来拉近与投资者的距离。他们还会展示各种所谓的“技术认证”“荣誉证书”“政府批文”等，并公布一些与政府官员、知名人士的合影或视察照片，以增加项目的权威性。非法集资犯罪分子往往会选择在高规格的会议中心或礼堂进行活动，以营造一种高端、专业的氛围。

第三步：吸金。在吸引了足够的关注后，非法集资犯罪分子会开始诱骗投资者进行投资。他们承诺高额的回报率和快速的资金增长，让投资者相信把钱交给他们是一个明智的选择。为了打消投资者的顾虑，他们还会通过返点、分红等方式让投资者尝到“甜头”，进一步增加投资者的信任度。在这种诱惑下，许多投资者不仅将自己的资金全部投入，甚至还会动员亲朋好友一起加入，使得非法集资的金额迅速膨胀。

第四步：跑路。在成功骗取了大量资金后，非法集资犯罪分子往往会选择逃避责任，突然消失，让投资者无法联系到他们。他们或者是因为本身就是一个精心设计的“庞氏骗局”，从一开始就没有打算归还投资者的资金；或者是因为管理不善导致资金链断裂，无法继续维持项目运转。无论是哪种情况，投资者都会遭受巨大的经济损失，甚至可能血本无归。此时，他们往往只能依靠法律途径来追讨损失，但往往效果不佳。

【典型案例】

以投资电子股权为名进行非法集资

第一步：画饼。2017年上半年，被告人彭志峰通过网络了解到田艳萍（已判刑）推广的“亚洲方程式电子股权”（以下简称AF电子股权）投资项目，该操作模式为投资人购买一单AF电子股权（人民币7700元）则绑定一棵亚洲方程式国际集团在马来西亚种植的檀香树作为本金保障，并利用电子股权涨价进行多次拆分裂变获利。

第二步：造势。这种新颖的“股权投资”模式成功吸引了彭志峰的注意，并促使其进一步深入了解和投资。在未经有关部门依法批准的情况下，彭志峰在田艳萍的授意下，于2017年10月份在新干县成立亚洲方程式（AF）公司中国吉安运营中心，并以该中心为公开宣传、授课地点，利用组建微信群、口口相传等方式向社会公开宣传购买AF电子股权，并承诺可以得到投资金额数倍的回报，同时有绑定一棵马来西亚种植的檀香树作为担保。

第三步：吸金。彭志峰通过运营中心收取投资人的款项，并向他们提供檀香树证书作为保障。然而，这些投资款并未真正用于购买檀香树或投资到项目中，而是被转交给了项目的上级田艳萍，并最终流向了亚洲方程式国际集团的实际控制人林明海。这种资金转移和挪用是非法集资活动的典型特征。

第四步：跑路。由于林明海逃匿，导致投资款无法兑付。截止2018年5月，彭志峰已向20人非法吸收存款共计150.8631万元，造成直接经济损失90.0331万元。彭志峰作为项目的推广者和收款人，也因其非法吸收公众存款的行为被追究法律责任。

与以往打着投资实体经济旗号，向集资参与人支付利息的非法集资形式不同，电子股权投资对集资参与人更具有迷惑性。不过，即使非法集资套路花样百出，其实都跳不出“四部曲”，其行为本身违反“违反国家金融管理规定”，具有“公开宣传”“许诺还本付息”等特征。（案例来源：新干县人民法院）

防范非法集资有妙招

在现实中，如何防范中招非法集资？牢记“四看三思等一夜”，投资莫上当。

“四看”是从四个维度进行审视。首先，审视融资的合法性，不仅核查企业是否持有营业执照，还需确认是否获得了金融行业的合法牌照或金融管理部门的正式批准。其次，审视宣传材料，警惕是否出现“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等过于乐观或误导性的表述。再次，审视其经营模式，包括实体项目的存在与否、资金的流向以及盈利方式的合理性。最后，审视参与集资的主要群体，特别是是否主要针对老年人等特定人群。

“三思”是指从三个层面进行考量。第一，认真思考自己对产品及市场的真实了解程度，不要过度自信。第二，判断该产品是否符合市场发展的普遍规律。第三，认真评估自己的经济实力和应对风险的能力。

“一夜”是指等一夜再说。当面对涉及投资或集资的宣传时，切忌冲动行事。建议先与家人、朋友进行沟通，听取他们的意见，并给自己一夜的时间进行冷静思考后再做决定。避免被造势宣传、熟人推荐或专家意见所左右，更不要因高利的诱惑而盲目投资。（资料来源：区发展和改革局 ）

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