警惕指尖“陷阱”——非法金融APP防范指南

来源：北京市地方金融管理局

随着移动互联网深入生活，金融服务日益“指尖化”，各类APP让理财融资变得触手可及。然而，便捷的背后也暗藏风险，一些非法金融APP以“低门槛、高收益”为诱饵，伪装成正规平台，通过非法集资、诈骗、传销等手段侵害群众财产安全，不仅令许多家庭血本无归，更扰乱金融秩序，影响社会稳定。

案例：

2025年8月10日，山东省临沂市公安局罗庄分局发布通告，对王某庆、崔某龙等人涉嫌集资诈骗案立案侦查。该团伙自2024年3月起开发运营“树拍”APP，以“创新S2C2M模式”为噱头，通过“商品竞拍+高额返利”模式吸引公众投入资金，实质是典型的资金盘骗局。宁夏的马先生投入11万元后，初期获得少量返利，但后续平台提现瘫痪，其本金难以追回。目前，王某庆、崔某龙等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

防范建议：

一、警惕五大常见套路

1.炒作新兴概念：假借“区块链”“虚拟货币”“低空经济”等热点，虚构所谓理财APP，宣称高回报却无真实业务。

2.仿冒正规机构：仿冒银行、国企APP操作界面，初期以小额返利骗取信任，后以“系统维护”“解冻费”等理由拒绝提现。

3.拉人头发展下线：设置“邀请码注册”，宣传“邀友返现、层级分佣”，靠新用户资金维持所谓“收益”，实为传销式集资。

4.包装电商模式：以“购物返现”“消费赚钱”为噱头，会员等级越高返现比例越高，但商品定价远高于市场价，返现金额难以覆盖溢价，诱使用户持续投入。

5.跨地域隐蔽运作：通过短信、弹窗跨地域推送，资金流向境外或私人账户，本金难以追查。

二、掌握四招主动防范

1.查资质，拒绝“无牌”APP：正规金融APP须具备金融监管部门许可和电信ICP备案，对未备案、资质不明的坚决不用。

2.辨收益，不信“保本保息”：任何金融产品均不得承诺保本保息，对远高于行业水平收益的宣传要保持警惕。

3.慎下载，远离“第三方链接”：仅从正规应用市场或持牌金融机构官网下载APP，不点击不明短信链接、不扫描未知二维码，避免设备被植入恶意程序。

4.存证据，及时举报维权：消费者一旦发现使用的APP存在违规开展金融业务行为或自身权益受到侵害时，应及时向公安、市场、金融监管、通信管理等部门举报，并提供相关证据协助调查。