【成长入门第五期】这些标志，证明你的基金投资已进阶！

小夏的闺蜜最近总是愁眉苦脸，一天看800回手机。还以为她失恋了呢，没想到比失恋还可怕。

她一个亏100块都觉得心惊肉跳的人，听说牛市来了，脑子一热，重仓了权益基金！现在行情回调，看着收益一天天红红绿绿绿绿的，吃嘛嘛不香。

你是不是也有过和闺蜜类似的经历呢？承受不了太大波动，却重仓买入超出自己风险承受能力的资产，心力交瘁。

认识基金四大金刚

相比起闺蜜的提心吊胆，不管牛市熊市，小夏都比较淡定，因为小夏根据产品的风险程度，以及自己的风险承受能力，做好了分散化的资产配置——

基金“四大金刚”，货币基金、债券基金、混合型基金、股票型基金，都合理安排上了。

我们先来对比下“四大金刚”的风险程度。

货币基金，风险等级属于四者中最低。流动性好，安全性也非常高。我们已经了解过，就不多说了。

债券基金，风险介于货币基金和权益基金之间，整体来说也是偏低风险的。它是把80%以上的资金都拿去买了债券，比如国债、地方债、企业债等，其余部分可以买股票等风险资产。主要靠债券的票息和买卖价差获得收益，因此债券基金的稳定性和安全性通常比较高。

混合型基金，风险等级介于债券基金和权益基金之间，属于中高风险。它是股票、债券混合双打，但比例都不超过80%。由于股债搭配，混合型基金的风险适中，但具体也要看股债的占比，股票配得多，风险就高些。

股票型基金，风险为四者中最高，属于高风险产品。是把80%以上的资金都拿去买股票，因此风险比较高。

如果你是刚入门的小白，可以先从低风险的货币基金或者债券基金起步，先投资起来，学点投资门道。

但低风险对应低收益，等我们有一定理财经验后，就要向前进阶了，合理配置些权益类资产，博取更高的收益。

小夏的投资组合篮子，就是一个进阶版的玩法。

你看，我不仅有低风险的货币基金来应对日常开支，有较低风险的债券基金稳中求进，还有高风险的权益基金冲收益，使得我的资产组合能稳中有进，小夏就很少需要操心了。

有小伙伴可能会问，小夏，低风险资产全买货币基金不行吗，为啥还要搭上债券基金呀？

小夏主要是想利用股债跷跷板效应来平滑收益。

股债跷跷板效应，简单来说就是股市和债市走势互补，一个向上走、另一个就向下行。

基本面向好时，市场会普遍预期公司业绩好，驱动股市走牛，而债市则会由于利率预期走高而偏弱（债券价格与市场利率成反比）。

相反，基本面较差时，在悲观预期下，风险较高的股票资产容易遭到抛压，而债市则会在利率下调预期下走牛。

所以，股票和债券在收益上有互补性，所谓“股债搭配，干活不累”。

股市不行时，就靠债市来发力，即使小夏的权益基金浮亏，可债券基金的盈利能弥补部分亏损，可以降低整体浮亏。

而债市走熊，股市走牛，也不用担心。因为债市的波动相对比较小，哪天涨跌幅超过1%，那都是要上新闻的程度。所以，即使是债券熊市，也不用担心。

四大金刚，配置比例大有讲究

问题来了，四类基金应该各买多少呢？

得具体问题具体分析，主要看你的风险承受能力。能承受一定风险，高风险的权益基金可以多配些；厌恶风险，那就多配置债券基金，少配权益基金。

对自己风险承受能力没有清晰认知的，除了前边提到的“股债平衡法”，也可以根据指数基金之父约翰·伯的建议，“债券头寸应该等于你的年龄”。

还是之前的例子，假如小夏月薪到手10000元，每月固定开支4000元，这4000元先去买货币基金；剩下的6000元，怎么分配呢？

假如小夏现在30岁，就可以拿30%、也就是1800元投资债券基金，70%、也就是4200元投资权益基金，年轻嘛，承受风险的能力高些。

可如果是小夏的老妈，都55岁了，年纪上去了，承受不了那种大起大落的刺激，也要让养老金相对稳妥一些，投资保守些更好，可以配置债券基金55%、权益基金45%，也就是分别投资3300元、2700元进去。

总之呢，不管哪个年纪，最好都不要梭哈权益市场，要让基金投资组合多元化，让“四大金刚”齐上阵，守护我们的资产安稳与前进。