礼品盒、汽车抵押也能套路，诈骗分子洗钱花样百出

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近年来，随着国家加大洗钱犯罪打击力度和反洗钱教育强度，老百姓的反洗钱意识得到不断加强，让犯罪分子通过传统方法达到洗钱目的越来越难。不过，犯罪分子的“脑洞”也越来越大，不断出现各种巧立名目的新型洗钱手段，下面我们就来了解一下。

案例一：“人民币礼品盒”洗钱

案情回顾

在2023年6月初，一名浙江衢州柯城区的花店老板娘彭女士接到了一笔不寻常的订单。一名年轻男子希望订制一束“有钱花”，这种特别的花束是在鲜花礼盒中放置人民币现金。虽然这种花束并非首次订购，一般而言订购金额在数千元，然而这名男子的豪爽却非同一般。他准备在花束中放置33440元人民币现金，并额外支付260元的包花手工费用，总计33700元。

男子向彭女士索取了银行卡号，声称将通过银行转账支付。彭女士未加多想，提供了银行卡号。彭女士在确认发现33700元到账后，便去银行将钱取出，并按照对方的要求制作了“有钱花”礼盒，送到指定地点。不料数日后，彭女士的银行卡因涉嫌洗钱被异地公安机关冻结。

典型意义

这是一个非常具有迷惑性的新型洗钱方式，诈骗分子通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性化需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，大多会迎合客户需求，放松了警惕。

通常诈骗分子会优先购买方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是其他案件的“赃款”。就这样，商户经营者无意中成了诈骗分子的“洗钱帮凶”。同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被划扣的重大损失。

案例二：“汽车抵押借款”洗钱

案情回顾

在2020年的3月至6月期间，肖某某伙同付某某等人使用伪造的《工作证明》和《收入证明》等证明文件，向某银行申请了个人信用担保汽车分期贷款188.8万元，目的在于购买来自3家汽车销售服务公司的汽车。随后，肖某某等人领走了汽车并对外出售或进行抵押，并将诈骗所得的钱款按照比例进行分配。

在销赃过程中，肖某某经他人介绍认识了李某某，便将通过诈骗银行贷款方式购买的4辆汽车“抵押”给李某某，并把相关车辆抵押借款合同、买卖转让协议、车辆出售委托书等材料交给李某某。在明知相关车辆并非肖某某所有，是使用虚假证明文件向银行贷款购买的情况下，李某某仍然接受了这四辆汽车并以抵押借款的名义支付了款项给肖某某。接着，李某某将这四辆汽车全部出售。最终，李某某因参与洗钱犯罪被定罪量刑。

典型意义

该案件涉及上游犯罪为贷款诈骗罪的洗钱犯罪。李某某已明确知晓这些车辆是由肖某某等人通过提交虚假证明文件向银行申请贷款所购买，仍然选择以低价进行收购，并进一步转移、出售这些车辆，这表明他具有帮助上游犯罪人隐藏、隐瞒犯罪所得的主观故意。事实再次证明，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。面对来路不正的财物，切勿因一时贪念而惹来牢狱之灾。

擦亮眼睛，防范新型洗钱经济犯罪

犯罪分子花样百出的洗钱套路，最终目的是为了掩盖非法资金的性质和来源，使其看起来像是合法收入。防范洗钱犯罪需要全社会的共同努力和合作，每个人都应该积极参与到反洗钱工作中来。

l 保护个人信息

不要随意透露个人敏感信息，如身份证号码、银行账号、密码等。如果必须提供这些信息，一定要确保是在权威的网站或平台上进行操作，并采取加密措施。

l 注意交易对象

需要进行银行资金交易时，要认真核对交易对象的身份和背景，避免与不熟悉的人或机构进行交易。特别是涉及到大额资金的交易，更要谨慎对待。 

l 关注账户活动

定期检查自己的银行账户和其他金融机构的账户，及时发现异常交易记录并向相关机构报告。同时，也要注意防范电信诈骗等骗局。

l 不参与非法活动

不参与任何涉及洗钱、走私、贩毒等非法活动，不为犯罪分子提供任何协助和支持。 

l 学习反洗钱知识

了解反洗钱的相关法律法规和监管要求，提高自我保护意识和能力。

参考资料：浙江衢州公安、北京市检察院

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